Orlane, son mec et leur futur bébé, 6031€/mois pour 3 : « Je me permets d’être un peu dépensière car j’ai de l’argent de côté »

[Camille Abbey]

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Orlane, son mec et leur futur bébé, 6031€/mois pour 3 : « Je me permets d’être un peu dépensière car j’ai de l’argent de côté »

 

[Plisso]

@Camille Abbey Il y a un soucis sur le graphique camembert, les intitulés semblent inversés entre les deux salaires

 

[Esmé.]

@Patacha Je pense que la réponse facile est "l'héritage".
Je vois pas comment techniquement, à 30 ans, donc 10 ans de vie active en comptant large, quelqu'un pourrait mettre de côté 100k€ de salaire pour l'investir dans un bien immobilier... (surtout que si le loyer est de 750€, j'imagine que la valeur du bien est un peu plus élevée....) Ca fait 10k par an, un demi smic. Ou tu es, tout de suite, dans un poste qui te permet un salaire élevé dans une région où le coût de la vie est très bas, ou tu as une situation particulière de type "pas de loyer", ou tu hérites en chemin...
Je vois pas d'autres manières d'obtenir une telle somme sans avoir un apport initial important...

 

[Wrath]

Bonjour !

@Patacha j'ai 30 ans depuis quelques mois et, en fin d'année 2021, mon compagnon et moi avons acheté une très jolie maison en banlieue de Strasbourg pour environ 400 000 euros, à 50-50. J'y ai mis 90 000 euros, lui pareil, et le reste est issu d'un prêt. Il me reste encore 60 000 euros d'économies.

Je suis parvenue à cette situation en épargnant au maximum l'argent que je gagne depuis que j'ai 18 ans ; j'ai grandi dans une famille où l'argent a toujours été un problème (on n'était pas "pauvres" mais j'ai énormément entendu ma mère se plaindre de ne pas pouvoir s'offrir ce qu'elle voulait) donc j'ai très tôt commencé à économiser.

J'ai commencé à travailler dans une pizzeria, puis j'ai trouvé mon poste actuel vers 25 ans et j'épargne aujourd'hui 50% de mon salaire tous les mois. Je fais attention à ce que j'achète, je m'accorde un "gros" plaisir par mois (un restau avec mon chéri par ex, soit environ 100 euros) et on se satisfait de peu pour le reste - on va se balader en forêt, on cuisine... Du coup ça permet de mettre de côté. On a prévu d'investir dans de l'immobilier quand le prêt sera un peu amorti :-)

 

[Efe']

@Patacha : dans mon cas, j'ai mis beaucoup de côté mais par pour faire du locatif, pour construire la maison où je vis désormais.
Pour ma part, me constituer un gros apport en quelques années (environ 70 000 euros) a été "facile" parce que je ne dépensais rien qui ne soit pas nécessaire (c'était l'époque où je vivais seule, j'avais un petit appart dans une ville moyenne, je sortais très peu (un kebab une fois de temps en temps quoi), et je n'avais que très peu de dépense (jamais de coiffeur, de maquillage, si j'achète un jean par an, c'est bien le maximum... J'avais un vieux téléphone qui me suivait depuis mes 18 ans...). Bref. Loyer + charges + courses + frais divers, j'en avais pour environ 800 euros par mois.
A côté de ça, j'étais à mon compte, je faisais beaucoup d'heures, et ça + le fait d'être très économe, je mettais entre 1000 et 1500 euros de côté par mois. J'ai fait ça pendant 6 ans environ.

Je n'ai pas eu d'aide financière de la part de ma famille, par contre c'est vrai qu'on m'a toujours dit qu'être propriétaire, c'était important, et j'ai eu ça en tête dès que j'ai pu faire des économies.

 

[Camille Abbey]

@Camille Abbey Il y a un soucis sur le graphique camembert, les intitulés semblent inversés entre les deux salaires

Merci, c'est rectifié !

 

[haricotbleu]

@Esmé.

Alors oui, souvent, mais pas que.

Je n'ai pas vu dans l'article où elle parle d'avoir 100K d'économie ?
Elle dit qu'elle avait une épargne de 58K due principalement aux primes d'investissement de 10K par an de son employeur. Avec 10K par an et disons 4 ans dans une boîte (29 ans, ça peut coller), elle est déjà à 40K d'économies. À ça peut s'ajouter les économies des petits jobs étudiants ou alternance, l'argent que tes parents ont mis sur ton livret A à chaque Noël, anniversaire, et son salaire bien sûr qui est assez confortable pour mettre un peu de côté chaque mois même avec un loyer.

Par ailleurs, elle gagne 730 euros par mois sur son investissement locatif charges comprises mais paye aussi 550 euros de prêt de remboursement pour celui ci (je ne parle pas du prêt de sa maison avec son conjoint, mais bien de son investissement locatif, elle paye les deux de ce que j'ai compris). Donc j'imagine que tant qu'elle n'a pas remboursé son prêt, sur 730 euros il y a déjà 550 euros qui partent à la banque et le reste doit sûrement être mis de côté pour les petits travaux et les charges propriétaire. c'est de l'investissement à long terme.

Avec un CDI, un apport suffisant de 10% et un bon dossier qui démontre que tu es fiable et que la location suffit a rembourser le crédit mensuel qui est raisonnable par rapport à son salaire net, y a pas de raisons que la banque ne soit pas ok pour un prêt de, je sais pas, 130K par exemple. Dans pleins de petites villes en France, pour 130K tu peux acheter un petit appartement bien sympa (pas à Paris c'est sûr).

Pour celles que ça intéresse, je conseille le livre "Mon 1er achat immobilier" de Arnaud Priser. Facile et rapide à lire, il explique l'investissement locatif pour le "français moyen" on va dire de façon très simple. Je n'y connaissais rien et c'était instructif.

Maintenant l'investissement n'est pas quelque chose qui est ancré dans la culture pour beaucoup de gens, ça demande forcément un minimum de travail et de temps en dehors du boulot, surtout au début. Si ni toi ni personne dans ton entourage n'est un peu familier avec l'immobilier ou le bâtiment, y a des chances que tu ne saches pas à qui t'adresser pour les différents professionnels requis (notaire, coursier, voire chasseur de biens), ni quel type de biens rechercher et où.

Donc beaucoup de gens ne se lancent pas (comme moi, flemme), mais ce n'est pas du tout hors de portée comme on pourrait le penser.

 

[Esmé.]

@haricotbleu Mon but est vraiment pas de rentrer dans un débat là-dedans, parce que clairement, on entre dans des choses que je ne connais pas, et qui ne m'intéressent pas. L'investissement locatif va à l'encontre de mes convictions personnelles, et je trouve interpellant qu'il soit à ce point courant et banalisé pour tant de monde.

Je n'ai dit à aucun moment que le seul moyen d'avoir de quoi acheter, même à crédit, pas une mais deux maisons, c'est d'hériter. Je précise simplement que cette situation n'est pas la plus courante, et je trouve intéressant de pouvoir en discuter.
Et personnellement, je trouve important de rappeler, dans ce genre de discussions et de témoignages, la part plus ou moins importante de nos héritages familiaux.

 

[zoliecherry]

@Patacha j'ai acheté dans les 3 mois qui ont suivi la signature de mon premier CDI, à 22 ans. J'ai emprunté la totalité de l'achat (100k) à la banque, n'ayant pas d'apport.
J'avais un CDI à 1300 euros net et la banque m'a tout de même suivi. C'était il y a 5 ans, peut être qu'avec le Covid qui est passé par là les choses ont changé.
J'ai acheté un petit deux pièces, rénové et très mignon, bien placé dans ma ville, je savais que je n'y resterais pas longtemps mais que je le louerais très facilement en tant voulu.
Finalement je n'y suis restée qu'un an, puisque j'ai rencontré mon copain très rapidement après mon achat et nous avons déménagé dans une autre ville. L'appartement a toujours été loué depuis, j'ai eu deux locataires, aucun mois sans loyer qui tombe.
Le loyer paie mon crédit, donc aucun problème pour réinvestir ou louer un logement (je suis locataire actuellement).
En fait le seul secret c'est de se lancer (et d'avoir un CDI, je suis bien consciente que ça n'est pas toujours simple ...)
Avant d'acheter je dépensais chaque mois depuis mes 18 ans 550 euros dans un loyer, en achetant je suis passée à 480 euros de crédit pour un appartement qui finira par m'appartenir, le calcul était vite fait (mais attention, avec la taxe foncière de cet appartement et les impôts que je paie sur mes revenus locatifs, je suis "perdante" c'est à dire que je gagne pas de l'argent sur le dos de mon locataire, j'en perds un peu).
Et surtout le plus important, puisque c'est un investissement, c'est de bien connaitre l'endroit où tu achètes, le type de locataire que tu vises bref il faut s'entourer au maximum et prendre tous les conseils pour acheter un bien que tu loueras sans problème. Il faut partir du principe que tu proposes à la location un bien dans lequel tu pourrais vivre, où tu pourrais y loger ton enfant.
Bref, c'est possible d'acheter un appartement pour un investissement locatif sans parents derrière, sans avoir un salaire de cadre. Il faut juste se lancer, et s'entourer des bonnes personnes et gérer son stress qui peut parfois donner mal au bide quand on doit gérer des choses totalement inconnues jusqu'alors .

 

[zoliecherry]

@Patacha Je comprends totalement l'appréhension de devenir propriétaire d'un truc aussi gros qu'un appartement haha.
Mais en fait, quoi qu'il arrive il faudra te loger et dépenser de l'argent pour.
Donc autant acheter dès que possible finalement, car plus jeune tu achètes plus vite tu auras terminé de payer le crédit !
Etre propriétaire d'un bien en location c'est des contraintes c'est vrai, du stress aussi mais absolument pas une privation de liberté, la preuve j'ai déménagé deux fois après avoir acheté. Maintenant je suis à 800km de cet appartement, dont j'ai délégué la gestion à une agence.
Si l'appartement est sympa, au bon prix tu peux partir du principe qu'il sera toujours loué. En plus si il est correctement géré, que tu as pris soin de souscrire à des assurances telles que les assurances loyers impayés par exemple, alors tu peux aller faire le tour du monde pendant 5 ans avec ton sac à dos sans attaches et sans soucis ! Ton crédit sera prélevée, et ton loyer tombera. Comme je disais moi perso je me suis pas si bien débrouillée que ça puisqu'avec les impôts et la taxe foncière je "perds" 10-20 euros par mois. C'est une petite erreur de ma part mais si j'augmente le loyer, les impôts aussi vont augmenter bref c'est un cercle vicieux, je me suis faite une raison.
Ca demande effectivement un investissement "psychologique" au départ, il faut penser à beaucoup de choses, remplir des papiers, faire des dossiers etc.
Mais une fois que la machine est lancée, tout devrait rouler.

Après effectivement je travaille dans le domaine l'immobilier (depuis mes 20 ans), donc j'ai très vite "désacralisé" le fait d'acheter un bien immobilier. Je voyais des clients (qui avaient de l'argent contrairement à moi mais j'ai volontairement occulté cette information ) acheter des appartements d'un coup de téléphone, sans même se déplacer. Alors je me suis dis que moi aussi je pouvais acheter, qu'il fallait juste que je prenne mon courage à deux mains, et que je me lance.
D'ailleurs pour l'anecdote je n'ai parlé de mon projet d'achat à personne, ni ma famille ni mes amis. Ils ont su que j'avais acheté un appartement une fois le compromis signé. Je voulais vraiment me prouver que j'étais capable de faire ça seule, et je confirme que c'est tout à fait faisable, même à 22 ans

 

[Kettricken]

@zoliecherry j'étais étonnée que la banque t'accorde cet emprunt sans apport mais je comprends mieux : si tu es dans le domaine de l'immobilier, tu t'y connais et tu savais repéré une bonne affaire. Et ça la banque le sait
Il faut quand même avoir conscience que selon les métiers, l'obtention d'un prêt serait très différente. Je suis salariée avec un bon salaire, un gros apport, un emprunt de 20% de nos revenus et un super historique bancaire (pareil pour mon compagnon). Et malgré ça, il ya presque 5 ans, la banque ne nous a pas accordé la totalité du montant de la maison qu'on a acheté (et certainement pas les frais de notaire qui en Belgique s'élève tout compris à 18%)
A côté de ça, le fait d'être médecin, d'avoir de la famille dans la banque ou simplement un père très bon client t'ouvre toutes les portes.
Une de mes collègues a travaillé des années en banque, justement dans le traitement des demandes d'emprunt immobilier. Ce qu'elle nous raconte est édifiant

 

[zoliecherry]

@Kettricken alors effectivement pour la banque j’estime aussi que j’ai eu de la chance de tomber sur un conseiller qui m’a suivi sur mon achat sans trop se poser de question , d’ailleurs j’avais 3-4 milles euros de côté (les sous des anniversaires depuis ma naissance, mes jobs d’été etc) que je voulais utiliser pour le prêt mais il m’a dit qu’il valait mieux que je garde cet argent en cas de coup dur et que j’emprunte la totalité de la somme sans toucher à cet argent.
Encore une fois, c’était il y a 5 ans, depuis le covid je pense que les banques sont beaucoup moins aventureuses. Mon astuce ça a aussi été de changer de banque pour faire mon prêt. Même si je ne suis pas la cliente de rêve j’étais toujours une nouvelle cliente et je pense que ça peut aider.
Je sais que c’est ça se passe pas toujours aussi facilement, surtout maintenant, mais je suis la preuve que c’est quand même possible.
@Patacha alors c’est mon métier oui et non, enfait je ne suis « que » assistante commerciale, je travaille avec des agents immobiliers mais finalement moi je réponds au téléphone et j’accueille le public … Mais c’est sûr que j’entends parler d’immobilier toute la journée donc ça aide