Gestion de budget et rapport à l'argent

[NorthmanAddict]

J'ai préparé un semi budget pour ce mois-ci, le but étant de limiter les CB au max et de me débrouiller avec le liquide que j'ai déjà retiré
Pour les boissons toutes prêtes, j'en ai une gratuite dans mon café préféré grâce à ma carte de fidélité
Je suis plus sereine que je ne l'étais au printemps, j'ai la chance d'avoir une allocation chômage qui est plutôt correcte si je manage bien les dépenses

 

[Margay]

Pendant des années, je tenais mon budget à la ligne prêt, je classais tout en catégorie (mon petit plaisir de voir les graphiques que je peux sortir sur mes différents postes de dépenses et l'évolution de mes comptes ) Je suis de base très peu dépensière (je ne prends pas de plaisir à acheter des produits neufs, je déteste le shopping, mes vacances sont souvent très tranquilles et n'impliquent pas de grosses dépenses), donc j'arrivais à mettre beaucoup d'argent de côté malgré des salaires assez faible (j'ai toujours été inférieur à 1700€ net). Un énorme privilège que j'ai eu était la possibilité d'habiter chez mes parents pendant une période de chômage et une période de travail, je payais charges et alimentation mais pas de loyer.

Du coup, à 28 ans, j'ai accumulé pas mal d'argent (60 000€). Je pense l'utiliser un jour pour acheter un endroit où vivre, mais je sais pas encore où et je pourrais pas faire d'emprunt donc faudra que je paie cash

Vu que j'ai atteint ce seuil symbolique dans ma tête (je sais pas pourquoi celui là, mais ça me semble énorme), ça fait un an que je ne suis plus du tout mes comptes. Je regarde juste de temps en temps pour vérifier que je ne dépense pas plus que ce que je perçois, je vérifie qu'il n'y a pas de truc frauduleux et que j'ai bien été remboursé quand j'attends un remboursement, mais sinon ça fait un an que je ne fais plus mumuse avec mes graphiques. En plus j'ai décidé de payer beaucoup plus en liquide que par carte ce qui limite beaucoup le suivi de mes achats. Ca fait un an aussi que je ne mets plus du tout de côté, mais je dépense plus qu'avant (quelques gros achats "plaisir", un abonnement à la salle, une psy, stage divers)
Ca me convient bien pour le moment, même si j'aimerais savoir comment je dépense mon argent quand même (notamment mon budget sortie qui a du beaucoup augmenter par rapport à il y a quelques années )

@Mimi Pinkerton
Quand je vivais seule, je dépensais 250€/mois en nourriture bio/locale etc, aujourd'hui en coloc je suis plutôt à 100 - 150€ /mois. Je me rends compte que j'achetais beaucoup de produit transformé même si c'était pas ultra transformé (raviolis, galette, conserves de ratatouille) ce qui me revenait assez cher. Là, on achète le sec en gros sur la Fourche (mais on est 3 donc ça aide), et on cuisine tout le reste. C'est assez impressionnant comme économie J'ajouterais en plus l'absence de viande, et l'achat très rare de fromage/oeufs/produit animal en général).Remplacé par pois chiche, lentille, haricot rouge, protéine de soja, tofu, gluten de blé, pois cassé,
Après, on achète pas que bio, mais j'essaie de faire en sorte que si + un peu de récup notamment sur le pain

 

[Fafaritas]

Il faut aussi se dire que c'est une dépense pour soi comme des frais médicaux. Si tu as besoin de vacances c'est aussi pour changer d'air et se ressourcer quelque part.

 

[Patrickbateman]

Personnellement, je sais que l'argent est une GROSSE source d'angoisse pour moi.

Je n'ai jamais eu d'éducation la-dessus. D'ailleurs, je n'ai jamais eu d'argent de poche.

Aujourd'hui je suis enseignante et le fait d'avoir un salaire différent presque tous les mois (ceux qui savent, savent) n'aide pas - je trouve - à verrouiller un "budget type" par mois. Entre gagner 1 800 euros (à peu près) un mois puis 2 300 euros un autre mois, ll y a un gouffre...
Depuis que j'ai commencé dans le milieu, j'ai toujours accumulé les heures sup' pour avoir un salaire que je juge "décent" pour habiter dans une grande ville de province. Problème : aujourd'hui je viens d'avoir un enfant, je vais donc réduire mes heures supp, et avec l'inflation actuelle, autant dire que je ne suis pas prête de calmer mon stress sur le sujet...

Je ne sais pas comment je m'y prends, mais j'arrive à peine à mettre un peu de côté tous les mois (200 euros dans les grands mois), rien du tout parfois. Je suis admirative de ceux qui, avec 1700 euros par mois arrivent parfois à mettre 500 euros de côté...

 

[KrissdeValnor]

@Patrickbateman si tu cherches à mettre en place un budget, la base c’est de commencer par faire le point de ses dépenses. Prends l’application de ta banque, un papier et un crayon et parcours TOUTES les dépenses sur au moins 1 an, 2 ou 3 c’est encore mieux. Tu les classes et les additionnes par catégorie : loyer, assurance, essence, courses, loisirs, etc.
Il est important de remonter aussi loin car certaines dépenses ne tombent qu’une fois par an et il est important de les lisser sur l’année.
Ensuite faire de même avec les revenus, et tu auras une bonne idée de ce que tu dépenses/gagnes et dans quoi ainsi que la fréquence.
Si tes dépenses sont supérieures à tes revenus, tu vis au-dessus de tes moyens. Si tu dépenses moins que ce que tu gagnes, tu peux épargner le surplus.

C’est la base pour mettre en place un budget, connaître précisément ses dépenses et revenus. Oui c’est pas rigolo et rébarbatif, mais c’est un passage obligé, un état des lieux pour savoir d’où l’on part. Après je ne sais pas si ton but est de te constituer de l’épargne, mais savoir pourquoi on le fait, avoir un but concret c’est important pour se motiver. Ton épargne va-t-elle servir pour un projet immobilier, te mettre à l’abri du besoin, un mariage ? Savoir pourquoi on épargne permet également de quantifier le montant à épargner.

 

[Patrickbateman]

"et mon 'reste à vivre' qui me permettra d'absorber les dépenses courantes, de me faire plaisir ou d'épargner."

@PrincessMey du coup, parfois tu arrives à épargner ET te faire plaisir quand même ou c'est l'un ou l'autre selon les mois ?

Au moins, je tape jamais dans mes économies, c'est ce que je me dis. Seulement, c'est difficile d'être dans les clous quand certains imprévus arrivent (refaire la porte d'entrée par exemple ou des frais de véto ). Je vais essayer d'organiser / boucler mes postes de finance en septembre / octobre même si de nouveaux paramètres vont rentrer en compte (=> la nounou) et je vais découvrir mon nouveau salaire.

 

[Gringo]

@Patrickbateman Dans les trucs qui peuvent te faire faire des économies: déclarer aux impôts tes frais réels. Si tu ne le pratiques pas encore, je te remets ce post.

Si tu peux passer de 1400€ d'impôts à 0 avec ça, ça te soulagera.
D'ailleurs avec un enfant tu auras 1/2 part supplémentaire, n'hésite pas à aller sur le simulateur voir combien ça va te faire économiser.

Et ensuite je plussoie, regarde tes relevés de compte (et ceux de ton/ta partenaire si tu en as un-e) et regarde toutes les dépenses qui pourraient être évitées (les sandwich à 7€ par flemme, les abonnements, les sorties au bar...)
Mais sinon il n'y a pas trop le choix: faudra diminuer votre niveau de vie si l'inflation continue et que ton salaire baisse et que vous n'avez aucun poste de dépense sur lequel rogner.

Quant à tes économies, il y a le livret A, mais il y a surtout le livret d'épargne populaire (bien mieux rémunéré). Si tu n'en as pas encore, contacte ton-a banquièr-e pour savoir si tu y es éligible.
Si tu as envie de faire fructifier tes économies, n'hésite pas à te rapprocher d'un conseiller en gestion de patrimoine. Le conseil est gratuit, il se paiera avec les contrats que tu signeras. J'ai discuté hier avec un cousin notaire qui en a marre de voir des gens faire n'importe quoi avec leur argent et qui va se réorienter en conseiller en patrimoine pour conseiller au mieux les gens sur les placements qui leur correspond le mieux (chose qu'il ne peut pas faire en temps que notaire, il arrive trop tard juste pour certifier les actes). Pour lui l'important n'est pas le volume du patrimoine, c'est juste de faire les bons choix. Si c'est 75€ par mois qui sont placés efficacement, c'est toujours ça de pris. Dans 20 ans ça paiera peut-être le déménagement de votre enfant dans sa ville d'étude.

 

[KrissdeValnor]

@Gringo mais carrément, le nombre de gens qui n’y pige rien sur l’épargne/les placements c’est affligeant (et j’en faisais moi-même partie il y a quelques années ). L’autre soir j’étais au bar avec une pote qui est pourtant ultra calé en immobilier mais qui, j’en m’en suis rendue compte alors y comprenait rien en placement et qui suivait aveuglément les conseils de son banquier en dur et de ses assurances vies bourrés de frais.

 

[Patrickbateman]

Merci pour vos conseils. Oui, j'avoue que j'y connais pas grand chose en placements, taux, etc (je suis très littéraire ). Il faudrait vraiment que je me penche là-dessus. Après, je suis chez Hellobank (c'est pas le choix le plus judicieux que j'ai fait), je ne sais pas si le fait d'avoir choisi une banque en ligne change quelque chose ou pas. Il faut que j'approfondisse le sujet.

C'est clair que vu nos objectifs de vie ambitieux avec mon compagnon (nous marier, avoir un deuxième enfant et donc déménager), il faut vraiment que je bosse mes calculs

 

[Lady_M]

Alors si les calculs te rebutent un peu, tu peux tenter l approche par l autre bout = dépenser le moins possible en faisant des comparatifs pour prendre à chaque fois l option la plus avantageuse.

Après pas la peine de faire ça pour tout.
Perso j' ai identifié 2 domaines où il faut vraiment faire l effort de comparer : les trucs qui reviennent très souvent et les trucs ponctuels très chers (+ de 500€ par ex)

Les trucs ponctuels pas très cher, tu n y passes pas trop de temps parce que ça ne sera pas significatif sur ton budget.

Dans le détail à quoi ça ressemble ?
Dans les trucs récurrents tu as les courses, le loyer, les charges fixes (eau, gaz, élec, internet, téléphone), les abonnements divers (Netflix, salle de sport...), les assurances.

Ça c est vraiment le nerf de la guerre, ce qu il faut optimiser au max.
Pour les courses, de mon côté j ai revu mes menus pour des plats équilibrés, bons (selon mes goûts) avec des ingrédients moins chers (= surtout moins de viande, et dans la viande restante plus de poulet et moins de boeuf).
De même j ai supprimé quasi tous les plats préparés type cordons bleus et les morceaux de viande pré découpés etc... qui sont 2 à 3 fois plus chers au kg. Ensuite tu identifies pour chaque ingrédient le produit au meilleur prix par rapport à ton niveau de qualité souhaité, et tu privilégie aussi les lots en faisant gaffe aux prix au kg.
Un exemple tout con : pour les baguettes je suis passée au lot par 4 avec 1 gratuite, et je congèle. Comme on en mange 1 par jour, ça fait 2 baguettes gratuites par semaine, soit env 2€. Ben par an c est 104€ d économisé. Et ensuite j ai divisé par 2 la consommation de baguettes pour prendre du pain de mie complet à la place, avec une économie supplémentaire de 1€ par semaine.
Ça paraît peu pris séparément, mais en faisant pareil sur le beurre, les oeufs, les yaourts, le jus de fruit, revoir les produits d'entretien, supprimer l eau en bouteille, diminuer la viande etc etc, ben le budget Course par semaine a baissé de 30€ malgré l inflation. Soit une économie annuelle de 1500€ quand même. Et sans prendre des marques 1er prix.
J ai par parlé du tabac mais évidemment c est mieux de s en passer parce que ça coûte vite 150€ par mois.

Le loyer idem. Parfois ça peut valoir le coup de s éloigner du centre en restant sur les grands axes type métro, tram, bus afin de payer 50 à 100€ de moins par mois. Vérifier aussi que tu n as pas "trop grand" pour ton besoin (bon, avec un bébé qui arrive, c est peu probable).

Ensuite les charges fixes. Là aussi il faut comparer. Récemment j ai changé de forfait pour passer chez Prixtel (20Go et tel + SMS illimités) pour 7€ par mois, soit 6€ de moins que chez RED pour la même chose. 72€ annuels en moins. Je vais faire pareil pour la box parce qu à 30€ par mois c est trop cher.
On a changé aussi de fournisseur de gaz et d élec parce qu'en ce moment il y a des offres de gaz à -10% sur le prix indicatif du kWh et sur igraal on a récupéré 230€ de cash back en bonus. J adore igraal pour ça parce que tous les ans tu peux changer de fournisseur de gaz et d élec et prendre 100 à 150€ de cash back.

C est du temps au début mais un fois que tu as pris ta décision, t es généralement tranquille pour 1 an donc ça fait 5 comparatifs à faire par an pour gagner dans chaque domaine env 100€ par an.

Je pense aussi à l'assurance emprunteur si tu es propriétaire. On s est (vraiment) fait chier à faire jouer la concurrence, mais à l arrivée 50€ d économisé par mois sur 25 ans ! Oui on y a passé du temps, mais au final l économie tombe tous les mois et maintenant on est tranquilles pour 25ans.

En revanche pour les cours de gym à 200€ par an, là j ai pas fait de comparatif parce que celui près de chez moi avait des horaires qui me convenaient et au mieux j aurais pu gagner au mieux 20€ par an, donc pas assez pour que je me prenne la tête.

Et ensuite il faut aussi faire gaffe pour les grosses dépenses (voiture, travaux, achat immobilier) parce que vus les montants en jeu, c est facile de se dire que "de toute façon c est cher" et de se retrouver à payer 1000 ou 2000€ de trop.

L idée derrière c est pas de se priver mais plus de consommer au plus juste par rapport à ses besoins parce que quand on commence à optimiser, on se rend compte qu'on a plein de dépenses qui ne servent à rien ou qui pourraient être améliorées.

 

[Patrickbateman]

Tout à fait. Je viens de résilier mon abonnement DIsney+, ça sera toujours ça de gagner... Je m'attèle actuellement à essayer d'économiser au niveau des courses (ce que je déteste faire).

Et force est de constater que le meilleur moyen d'économiser c'est d'acheter en gros (1 kilo). D'ailleurs j'ai l'impression, pour avoir lu quelques témoigngages ici, que La Fourche c'est top pour ça. Le souci c'est qu'on est en appart en centre-ville et que notre cuisine est microscopique et qui dit "commande en gros" dit "espace de stockage"

Je commande en Auchan Drive pour l'instant (le moins cher par chez nous et plus facile avec un nourrisson) mais niveau fruits/légumes c'est pas le top... Nous sommes végétariens mais les produits "simili-viandes" (Happyvore / Heüra, etc) ont le même prix au kilo que la viande, voire coûtent plus cher

 

[Birgul]

@Patrickbateman Pour la partie similicarne, il n'est pas envisageable de s'en passer ou de réduire et de passer sur des produits plus bruts ? Protéines de soja texturées, tofu (en boutique asiatique, on trouve des blocs de 500g pour 2€ et quelques. Il est nature donc il faut le pimper évidemment). Pour 1kg de farine (avec un taux élevé de protéine) tu peux faire dans les 400/500g de seitan. Le tempeh dans le commerce est cher mais idem, ça peut se faire à la maison (bon, moins facile que le seitan !)