Gestion de budget et rapport à l'argent

[Aesma]

@BravoCharlie Je me retrouve pas mal dans le rapport de l'argent qui brûle des doigts, j'y avais pensé au moment où @Iscambe mais comme j'ai mis 15 ans à répondre et que mon précédent message était déjà très long j'ai complètement oublié.

Perso je peux facilement faire des périodes blanches ou à minima des périodes où je ne sors rien de + que ce que j'ai déjà prévu. On a une machine à café et un distributeur de snack au taf, littéralement en + de 5 ans je ne suis pas même pas sûre d'y avoir touché 2 fois. Je ne bois pas de café et j'ai jamais de monnaie sur moi (mais dans un précédent taf où le distributeur prenait la CB, ça m'arrivait + souvent de prendre un truc à grignoter). Pareil, je vais peu à la boulangerie, je sors pas si souvent (je vis près de Paris mais c'est souvent 45min de transports juste pour y aller et aussi j'ai 32 ans et la flemme, ça aide)
Par contre. Quand je dépense ça prend vite de grosses proportions.

J'ai envie d'un spectacle, mais quitte à sortir ben c'est pas pour avoir une place derrière un poteau donc ça grimpe vite, ça fait longtemps que j'ai pas vu ma cousine avec laquelle je fais des escapes game et en + y a une nouvelle salle qui a ouverte dans cette enseigne que j'aime bien, hors Vinted j'achète peu de vêtements mais c'est souvent des commandes à 100 voire 200€ (genre là je viens de claquer 180€ alors que je voulais économiser, mais comme je connais les marques, que ça vient d'Angleterre et que les tarifs sont dégressifs à partir de 10 articles ben euh je dépense beaucoup + que prévu - et le mauvais plan aussi : j'essaie d'impliquer les collègues pour arriver à 10 articles mais elles mettent 3 semaines à me dire qu'elles veulent 1 seul truc et entre temps y a la nouvelle collec qui est sortie avec LE truc qui serait parfait)

Vie parisienne aussi, les soirées dans un bar où prendre un verre ça peut déjà coûter 10 balles, faut penser à manger un bout avant parce que les planches c'est l'arnaque du siècle et pour le moment je suis encore suffisamment vaillante pour tenter le noctilien (ou + exactement me barrer avant le dernier métro parce que la dernière fois ça m'a pris + de 2h pour rentrer ) mais j'ai tellement, tellement de potes qui prennent des VTC tout le temps. Donc rien qu'une soirée ça peut coûter 50€

Dernier truc qui me vient et qui me rend zinzin. L'humain ne fait pas des sorties coûteuses en dehors de celles où je le traine par contre il est devenu accro à Too Good To Go ce qui donne des situations débiles. Si je l'emmène quelque part son premier réflexe c'est de regarder les offres aux alentours donc bien sûr on paye beaucoup moins cher les produits qu'on récupère sauf qu'on choisit pas (et qu'on est quand même régulièrement déçu, surtout moi qui ai un régime plutôt restreint - j'essaie d'arrêter la viande et y a plein de trucs que j'aime pas); Et surtout. Surtout. Ben au final oui on a claqué que 4€ pour une boite entière de donuts dans une boutique sauf que dans les faits on avait pas besoin de donuts, on aurait pu rentrer à la maison et prendre un goûter avec ce qu'on a déjà.

On retrouve vraiment ce côté de "c'est une affaire, prenons-le !" même que ça évite le gâchis alimentaire. Mais on dépense quand même de l'argent et pour des trucs qu'on aurait jamais pris hors promo.

Bref.

Sur la box, tu n'as pas regardé si il y avait moins cher ? L'humain change d'abonnement tous les ans pour profiter des 12 premiers mois moins cher, là on est à 20€ chez Free avec la box TV et pour le téléphone mon abonnement me coûte 3,80€ pour 10Go (débit réduit au-delà)

 

[nip33]

@BravoCharlie je pense que tu t'es trompé de personne, c'était moi qui me posait des questions sur la gestion financière de certaines personnes, je parlais de mes parents et surtout mes beaux parents, qui comme toi quand ils reçoivent une belle somme, claquent tout à la vitesse de l éclair! Mais toi au moins tu en es consciente et tu travailles dessus!

Malheureusement quand ça touche à notre gestion financière, nos comptes bancaires (mon homme et moi), oui j'ai du mal à comprendre!
Surtout que leur non épargne aura un gros impact sur nous plus tard , qui devra financer leur vieillesse, qui va peut être tout perdre, et encore j imagine le pire, vendre notre propre maison pour eux? Et du coup, qui financera notre vieillesse à nous?

Je me projette peut être un peu trop la, mais avec eux on est obligés d anticiper, comme par exemple la renonciation à l'héritage par mon conjoint, pour être sûr de n'avoir aucune dette à leurs décès !

Pour la box je viens de passer chez free tout comme @Aesma , et avec mon homme on a droit chacun à un forfait mobile pour moins de 10 euros chacun!
Pour l'électricité j'ai changé de contrat, et mis bout à bout, on va faire 77 euros d'économie par mois!et j'aurais pu faire de même avec mon assurance auto, mais je n'ai pas envie de changer d assureur!

ça vaut le coup de comparer les abonnements, on peut être agréablement surpris!

 

[Aesma]

C'est vrai que pour l'électricité y a l'offre Tempo chez EDF pour économiser. C'est pas adapté à toustes et ça demande des ajustements pour les jours rouges mais ils ont déjà tous été utilisés en janvier (qui a été rude ) du coup c'est le bon moment pour s'y mettre, y en aura pas avant l'hiver prochain.

C'est très bien si vous avez un logement bien isolé et/ou un chauffage à minima d'appoint non électrique.

 

[BravoCharlie]

@nip33 non, je pensais vraiment au premier post d'@Iscambe qui a, pour ma part, déclenché ma réponse, même si les posts qui sont intervenus après ont continué la discussion effectivement.

Je n'en suis pas encore tout à fait aux réflexions autour de l'héritage de mes enfants, je dois avouer. Je me rends bien compte que si elles me demandent de faire leur scolarité dans des établissements très onéreux, j'aurais quelques difficultés et je compte sur mon conjoint pour y remédier (et je contribuerai bien entendu comme je peux). Mais sur leur héritage, comme celui de mes parents pour moi, j'avoue que je n'y pense pas. Les appauvrir en leur laissant des dettes, non. Je n'ai pas de crédit en cours (sauf le pognon que je vais emprunter à mon copain pour les travaux de rénovation énergétique de mon appartement). Et normalement, on sera toujours propriétaires lui ou moi soit de nos deux appartements soit d'un appartement familial.

Après, je comprends tes réflexions sur la prise en charge de leur vieillesse si toutefois ils ont besoin de cette prise en charge. J'avoue que je ne me pose pas encore la question (et ne vais pas le faire tout de suite, ne voyant pas bien comment payer à la fois leur vie actuelle de bébé et futur bébé et penser à leurs 50 ans). Je veux juste être en mesure de leur donner toutes les chances de réussir leur vie, comme un tremplin et c'est ce pourquoi je travaille. Voir plus loin ? Non, vraiment pas encore.

 

[nip33]

@BravoCharlie , autant pour moi!

Ce n'est pas plus mal de ne pas se projeter aussi loin que moi, de plus on ne sait pas ce que l'avenir nous réserve !

 

[Margay]

Coucou les madz,
J'aurais une question sur la manière de gérer un budget dans un couple pour celle qui passent encore par ici

Il se trouve que je ne sais pas du tout comment répartir les dépenses avec mon mec une fois qu'on aura acheté notre appartement. On fait 50/50 à l'achat mais moi j'ai l'apport en cash quand lui va faire un prêt sur 15 ans à auteur de 650€. Et du coup, je me demande comment répartir nos dépenses conjointes en sachant que lui aura à payer un crédit tandis que moi non. Soit je trouve ça injuste pour lui parce qu'il lui restera assez peu à vivre, soit je trouve ça injuste pour moi parce que j'aurais l'impression de payer une partie de son crédit à sa place A savoir que l'argent que j'ai de côté vient à 90% de mes économies perso parce que j'ai eu la possibilité de rester vivre longtemps chez mes parents et que je suis très économe. Quant à lui, il a commencé à vraiment économisé depuis peu et cramait pas mal sa thune plus jeune.

L'autre problématique est qu'il a une situation professionnelle stable, tandis que moi je suis en interim avec des tendances à me retrouver au chômage sur des périodes plus ou moins longues. Et mes périodes de chômages sont à moitié subit et à moitié choisit (dans le sens où j'aime bien mes périodes de non activité salarié, mais je ne choisis pas quand elles arrivent ni quand elles se terminent, et de manière général j'aimerais bien travailler moins qu'un 39h/semaine. Genre si je pouvais passer à 25 ou 30h/semaine je serais bien contente). Ce qu'on faisait jusque là vu qu'on habite ensemble mais sans être proprio, c'est de faire un ratio entre mon taux horaire et son taux horaire, même quand je ne travaille pas histoire que même s'il gagne plus que moi, il ne subisse pas le fait que j'ai moins envie de travailler que lui.

Du coup, je me demandais si vous aviez des idées pour faire ça bien! Aussi, je n'ai jamais lu Titiou Lecoq et sa vision de la répartition de l'argent dans les couples hétéros, mais actuellement je n'ai pas du tout l'impression de me faire avoir dans notre couple. J'ai genre zéro dépense "féminine" (pas de maquillage, pas d'achat de protection hygiénique, pas d'achat de lingerie, ni d'épilation), du coup, je ne me sens pas forcément ultra concernée par ça mais je suis peut-être aveugle sur certains points

Merci

 

[Eris_]

Hello, de notre côté nous avons décidé de rembourser le crédit à deux pour qu'il le soit le plus vite possible (a 50/50 donc) et mon conjoint ayant mis l'apport, a l'issue du prêt, je le rembourserai lui. Ça m'évite d'avoir un remboursement trop fort mensuellement ou trop long auprès des banques. Cette donnée a été mise dans notre testament.
Pour tout le reste on fait du 50/50 également.

 

[Onirinaute]

@Margay C'est effectivement compliqué, j'ai pas vraiment de réponse à t'apporter
Mon copain et moi on avait des apports très différents mais du coup on a adapté les pourcentages d'acquisition, comme ça on rembourse à hauteur de nos moyens mais si on vend chacun récupère aussi à équivalence de ce qu'il a payé.

Si son reste à vivre n'est pas excessivement bas au point qu'il vous empêche de vivre comme vous voulez, ça ne me choque pas qu'il soit inférieur au tien : pour moi ça correspond à l'argent que tu as pris de ton reste à vivre et mis de côté pendant les années précédentes, sauf que lui commence juste maintenant.

 

[just_in_case]

@Margay Pour moi sans aucune hésitation ça me semble juste de continuer sur la même répartition que vous aviez déjà si elle vous convient.
Clairement tu n'as pas à compenser son crédit. S'il a pris un crédit c'est qu'il en a les moyens et qu'il doit pouvoir vivre avec (d'autant plus qu'il gagne plus que toi et qu'il a une situation plus stable), tu n'as vraiment pas à te sentir coupable là-dessus !
Si tu te mettais à participer davantage sous prétexte qu'il a un crédit et toi non c'est là que je trouverais la situation injuste ; vous avez acheté à 50/50, vous devriez chacun assumer votre part sans que ça retombe sur l'autre. En plus comme tu dis s'il a un crédit et pas toi c'est parce que tu as davantage économisé avant.
Concernant vos dépenses communes, pour tout te dire je trouve même un peu étrange d'avoir habituellement un ratio selon le taux horaire plutôt que selon le salaire, mais je peux comprendre l'idée que tu ne veuilles pas lui faire "subir" de travailler moins que lui.
En tout cas à ta place je ne mettrais rien de plus que maintenant dans les dépenses communes, crédit ou pas.

 

[Tardigrade]

@Margay

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[Aesma]

@Margay Sachant que tu as déjà payé ta part du crédit il est évident que la sienne lui revient à 100% La question serait donc sur la répartition financière des charges fixes, où il est possible de faire du 50/50, au prorata horaire ou salarial (j'avoue que le prorata horaire m'intrigue ), mettre en commun tout l'argent (hors crédit) et redistribuer une somme équivalente à chaque personne une fois les charges fixes payées.

De mon côté on a choisi l'option 50/50, l'humain ayant des revenus très irréguliers si on voulait faire du prorata il faudrait le calculer tous les mois. Flemme. On rééquilibre au niveau des loisirs, si j'ai un peu de sous je vais nous payer un spectacle, si lui en a on ira au resto etc etc.

 

[Margay]

@Eris_ @Onirinaute @just_in_case @Tardigrade @Aesma
Merci pour vos réponses! Y'a vraiment personne qui fonctionne pareil, c'est fouuu

Du coup, ça m'a permis de faire un point sur ce les différentes options et qu'on aborde plus concrètement le sujet que jusqu'ici, et la conclusion c'est qu'on va faire du 50/50 sur les charges fixes. En mode "si on ne tient pas compte de mon avantage d'avoir du cash, il n'y a pas de raison de tenir compte de son avantage en terme de salaire".
Et c'est vrai qu'au final la question c'est sur les charges fixe, est-ce qu'on fait au ratio ou du 50/50, je n'ai jamais trop su pour ma part, j'ai tendance à trouver que aucun n'est parfaitement juste donc là en considérant que c'est lui qui aura le moins de reste à vivre (et que moi je réduis pas mal mes charges vu que y'aura plus de loyer à payer), autant que la balance penche un peu plus de son côté!