Le topic de l'achat immobilier

[Roomi]

@Toasted_Almond Oui tout à fait, j'ai pris l'assurance de ma banque sinon ça allait mettre tout le process en stand by le temps que je trouve une assurance moins chère et je ne trouvais pas que ça valait le coup (surtout quand l'a dit très justement @Petit bouchon que tu as sécurisé un super taux, ça ne sert à rien du tout de prendre le risque pour juste économiser 10 euros par mois que tu pourras négocier en plus facilement par la suite).
Je paie 36 euros pour moi toute seule mais je pense que je pourrais trouver moins cher (aux alentours de 15 euros) mais en vérité il faut aussi regarder si les couvertures sont bonnes parce que payer moins cher pour pas être bien assuré c'est pas non plus l'idée

 

[KrissdeValnor]

Mon mari et moi payons 45€/mois en assurances pour 2 prêts immobiliers - et lui fume en plus d'avoir un travail 'à risques'

 

[Petit bouchon]

@Roomi c'est vrai que la question des couvertures pose question.
J'ai choisi le minimum (DC/PTIA) car je trouvais que les autres garanties étaient compliquées à faire jouer. Par exemple, dans les assurances qu'on me proposait, la garantie perte d'emploi ne pouvait être utilisée qu'après la fin des indemnisations pôle emploi.
Personnellement, avant d'en arriver là j'espère avoir trouvé un emploi (même alimentaire/au SMIC).
Mais ça comporte une part de risque un peu plus élevée.

 

[Toasted_Almond]

@Roomi

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@Petit bouchon En fait j'ai déjà signé l'offre de crédit depuis 1 mois et demi et donc là j'ai payé l'assurance de la banque depuis la signature.
Donc là je change d'assurance sans prendre le risque que le taux augmente davantage.
Par contre, nous nous sommes fait surprendre, mais on ne savait pas qu'on paierait des assurances même pendant une période de différé...
Et c'est là que je ne comprends pas grand chose car on a tableau d'amortissement qui décrit juste ce que l'on va payer quand on va amortir le prêt une fois qu'on aura aménagé, mais pas de ce qu'on va payer avant...

Par contre nous on n'est pas garanti contre la perte d'emploi.

 

[Roomi]

@Toasted_Almond Oui ça vaut le coup d'économiser 10 euros par mois j'ai pas de sujet avec ça. Juste qu'à un moment soit je prenais le risque de perdre mon taux et de mettre à mal mon projet soit je fonçais avec ce tarif (qui n'était pas non plus complètement délirant avec les garanties que j'aies, j'ai quand même pris le temps de regarder). Et encore une fois, dans quelques mois je peux renégocier et avoir les fameux 10 euros en moins donc ça ne change pas trop la face du monde. Sécuriser le taux était une bien meilleure stratégie pour moi

 

[Toasted_Almond]

@Roomi Je comprends ton point de vue dans TA situation. Moi je parlais surtout dans la mienne (taux sécurisé, offre acceptée, tout ça tout ça).

 

[Roomi]

@Toasted_Almond Ah désolée j'avais lu un peu trop rapidement je pensais que tu étais beaucoup moins avancée dans le process
Je me taperais sûrement de faire des comparatifs une fois tout le tourbillon des travaux et du déménagement passé. Ma banque à la base me proposait une assurance de chez CNP Assurance pour une quinzaine d'euros après. J'avais lu que c'était mieux de prendre des assurances hors banque (et surtout hors banque où on a le prêt). J'ai fait ce qu'il est plutôt déconseillé de faire (mais en négociant au maximum comme j'ai pu quand même).
Au moins je me dis que je n'aurais pas trop de mal à renégocier et à trouver moins cher par la suite.
En tout cas s'il y a d'autres personnes qui achètent en ce moment, qu'il est inconfortable d'acheter avec cette pression de malade sur la montée des taux. On est pressurisé par tout le monde (agents, courtiers, banquiers, tout)

Sur une note plus positive, je suis hyper hyper hyper fière d'acheter toute seule c'était vraiment mon but ultime et c'est chouette d'avoir un chéri soutenant qui était hyper content pour moi et qui a tout fait pour m'aider à accomplir ce projet

 

[Toasted_Almond]

En tout cas s'il y a d'autres personnes qui achètent en ce moment, qu'il est inconfortable d'acheter avec cette pression de malade sur la montée des taux. On est pressurisé par tout le monde (agents, courtiers, banquiers, tout)

Tu as tout dit.
J'ai beaucoup pleuré à cause de la pression. Même quand c'était derrière nous, juste le fait de voir un simple message à titre informatif sur notre dossier, ça me faisait pleurer, et aujourd'hui ça me fout des angoisses de parler ou de lire un message sur le sujet.

Et en parlant de pression, justement là, juste pour changer mon assurance, le courtier qui s'est imposé pour mon offre de prêt est revenu à la charge... (quand je dis "s'est imposé" c'est qu'à la base on ne voulait pas consulter de courtier, mais la société qui nous a présenté les projets immobiliers étaient en partenariat avec et il s'est bien incrusté pour traiter notre dossier, sous prétexte qu'on était fin juin, que le taux allait augmenter, donc qu'il fallait très vite monter notre dossier et qu'avec ses contacts il nous trouverait la meilleure offre rapidement).
Au final, on a trouvé presque autant que son offre, dans une banque qui me connait.
Et là l'assurance, on veut faire pareil. Comme il m'a réécrit lundi pour avoir les pièces nécessaires, il faut que je lui réponde que finalement ça ne se fera pas... je n'aime pas ces moments-là où tu "jettes" quelqu'un qui de base n'était pas voulu dans le processus.

Je me demande si je n'ai pas la même banque que toi, car j'ai aussi la CNP en assurances actuellement. Si c'est la même, bon courage, avec moi et mon collègue, cette banque n'a pas été cool et est restée très vague... et on a actuellement des petites surprises. Et je trouve que la réactivité n'est pas au top après la signature.

 

[Onirinaute]

On signe dans une semaine, et j'attends toujours l'appel de fonds et décompte de la notaire (la clerc que j'ai eu au téléphone il y a 2j m'avait assuré que ce serait envoyé hier dernier délai ). On en a besoin non seulement pour les fonds venant du prêt à la banque (aujourd'hui au plus tard si on ne veut pas devoir décaler la signature d'après la courtière) mais aussi moi pour débloquer la part de mon apport qui vient de mon PEL.
En plus de ça une autre partie vient d'un livret A qui est dans une banque où je n'ai plus de compte courant et qui du coup ne me laisse plus faire aucun virement par internet, j'ai envoyé des messages à mon conseiller et bloqué un rdv téléphonique demain mais autant dire que je suis pas vraiment dans la sérénité là.

 

[Roomi]

@Toasted_Almond

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[Birgul]

Bon bah le rdv courtier, c'est fait. J'ai l'impression qu'il nous a un peu expédié mais au moins, on connait notre capacité d'emprunt (qui est un poil plus élevée que celle que j'ai trouvé sur différents simulateurs donc c'est une bonne surprise. D'autant plus qu'on ne veut pas emprunter au max de notre capacité !) Et comme un signe du destin, ce matin 2 nouvelles annonces dont une qui coche toutes nos cases, on a demandé à la visiter (et puis globalement, on va visiter des trucs juste pour se faire l’œil).

En tout cas, je me projette bien là -_- J'imagine déjà comment je vais retaper la cuisine (basé sur UNE photo ouioui), je me renseigne sur les aides pour la rénovation pour financer l'installation d'une PAC, tout va bien !

 

[Lady_M]

Vu que je vois que ça parle de simulations et tout, je vous mets en lien mon simu préféré

Calculez vos mensualités pour un crédit immobilier

Calculez vos mensualités en fonction du prêt immobilier que vous souhaitez demander et de sa durée

www.calculateurimmo.fr

Dans les calculettes y a pleins d'options possibles, dont surtout :
- Capacité d'emprunt
- Niveau de mensualité
- Lissage de prêts

Concrètement c'est la meilleur calculette que j'ai trouvée dans le sens où elle donnait les mêmes chiffres que mon banquier au 0,01€ près.

Elle permet aussi de faire des lissages de prêts, qui est un truc TROP GENIAL !

En gros imaginez que vous voulez emprunter 200 000€ sur 20 ans.

Cas 1 : Vous empruntez 200 000€ sur 20 ans au taux de 4% et 0,36% d'assurance => mensualité à 1 261.96€

Cas 2 : Vous empruntez 140 000€ sur 20 ans au taux de 4% + 60 000€ sur 7 ans au taux de 3,4% et assurance à 0,36% => mensualité à 1 255.15€
Sur 20 ans ça fait 1634€ d'économie, sans aucune différence !

Et là l'écart n'est pas très significatif parce que l'écart de taux est faible mais quand les taux était à 1,3% sur 20 ans et 0,7% sur 7 ans, on récupérait des 15 à 20€ d'écart par mois donc 3 à 4000€.

Et cette calculette est la seule que j'ai trouvé qui fasse des simulations précises de lissage de prêts à plusieurs lignes.
Et on a la possibilité d'éditer les tableaux d'amortissement pour savoir exactement ce qu'il restera à rembourser au bout de 3 ans, 5 ans etc...

Ca permet de faire des tests chez soi et d'arriver chez le banquier en mode "je veux un prêt de X€ sur telle durée et un prêt de Y€ sur telle durée".
Il faut juste vérifier, quand on édite le tableau d'amortissement, que le capital restant dû n'augmente jamais, sinon la banque refuse. Mais hormis ça, y a vraiment moyen de bien faire joujou