Le topic de l'achat immobilier

[Alpha]

Bonjouuur

Je me lance pour la première fois dans la machinerie de l'achat immobilier, et je compte appeler cette semaine ma banque pour prendre rdv avec ma conseillère et discuter des possibilités de prêts.
Mais j'aurais quelques questions, si vous avez d'ores et déjà de quoi m'éclairer :

- Est-ce que vous conseillez +++ un courtier ? C'est quelle fourchette de prix, les honoraires ?
- A quel moment on peut visiter des apparts ? Actuellement j'en suis au niveau zéro des démarches Enfin presque, j'ai repéré quelques appartements qui ont l'air chouettes, mais c'est tout. En fait, est-ce que je peux visiter un appart et leur dire "OK il est très cool, je vais voir si ma banque me le finance, et si oui, je le prends" ? Combien de temps ça peut prendre d'avoir un prêt ?
- Histoire de prendre de l'avance parce que je ne sais pas quels sont les délais de rdv de ma banque : il faut quoi en général pour constituer un dossier de prêt ?

J'ai l'impression d'être un enfant qui s'apprête à acheter un appartement, je ne me sens pas complètement adulte ! J'ai l'impression que dans ma tête, tout sera beaucoup plus simple et rapide que ça le sera dans la vraie vie...

Edit : en saumonnant un peu, je vois que les délais varient vachement en fait ! Je pensais qu'il fallait se jeter sur les biens si on les voulait, mais dans la conjecture actuelle effectivement c'est peut-être plus calme.
Et ça m'arrangerait en fait, parce qu'avant de me décider pour acheter, je voudrais que mon père vienne contre-visiter avec moi l'appart que je choisirai, sauf que j'habite à 1000 km de mes parents, et donc il ne pourra pas être là du jour au lendemain...

 

[uefuef]

@Alpha Pour essayer de répondre à tes interrogations dans l'ordre chronologiques :
- 1er étape : définir le budget ! Tu peux le définir avec des simulateurs en ligne, mais c'est mieux si c'est avec ta banque ou ton courtier (nous on est passé par un courtier et on en a été content mais si ta banque te propose de base un taux sympa ça ne me semble pas nécessaire)
- En parallèle : définir tes exigences pour ton logement. Taille, état, emplacement, etc. Et commencer à regarder les prix dans les communes qui t'intéresse, pour avoir une idée de l'état du marché et de si tes exigences sont en accord avec ton potentiel budget
- 2e étape : une fois le budget établi let's go visiter ! Mieux vaut en visiter pas mal, même des pas ouf sur le papier, pour s'habituer aux questions à poser et voir concrètement ce qu'on trouve sur le marché. Les visites sont super instructives !
- 3e étape : Tu as trouvé le bien de tes rêves ? Giga cool ! Maintenant tu dois faire une offre d'achat. Soit tu t'aligne avec l'offre, soit tu essaye de faire diminuer le prix. En faisant cette offre, tu te positionne pour le bien mais tu n'es en rien engagé à l'acheter.
- 4e étape : Le proprio accepte ton offre, youpi ! Tu vas donc contacter ta banque ou ton courtier et lui dire c'est parti. Il va te demander des documents comme photocopie de pièces d'identité, justificatif de domicile, fiches d'impositions, fiches de paies, relevés bancaires (c'est mieux si tu les a déjà rassemblé) et surtout le fameux COMPROMIS DE VENTE que tu vas avoir signé avec un notaire et les prorpiétaires du bien qui t'intéresse. Ce compromis te laissera quelques mois (entre 3 et 6 mois en général) pour trouver ton financement.
- 5e étape : LA BANQUE. Si le compromis s'étend sur au minimum 3 mois, c'est pour une bonne raison : les banques sont LENTES. Et il peut y avoir mille choses qui font ralentir les démarches. Mieux vaut donc prévoir un temps long pour ne pas se laisser surprendre. En gros ta banque va prendre ton dossier, lui faire faire des pirouettes dans tous les services de la banque, et minimum 5 semaines plus tard tu auras ton accord de prêt. Une fois cet accord de prêt donné, tu le transmets au notaire qui s'est occupé de ton compromis et vous pourrez fixer la signature de l'acte de vente, durant lequel tu obtiendras les clés de ton bien, et devienras son propriétaire.

Voilà, ça c'est le cas de figure où tout se passe bien, et c'est le déroulé que je te souhaite ! J'espère t'avoir un peu éclairé !

 

[Gressinni]

@Alpha ça peut valoir le coup de faire le tour des banques toi-même, surtout si tu as un dossier facile (un peu d'apport et un CDI, fonctionnaire ou métier qui rassure, ce qui est il me semble ton cas).
Et surtout, faire évaluer les frais d'assurance ailleurs qu'à la banque, ça permet souvent d'avoir une meilleure couverture pour moins cher.
Et perso une banque qui fait du chantage à prendre son assurance en menaçant d'un pire taux, d'un refus de dossier... ça me fait fuir

 

[Alpha]

@Gressinni
Je n'avais même pas pensé aux frais d'assurances assurance de quoi d'ailleurs ? La vente ? Ou l'appartement en lui-même ?
Concernant le dossier, j'ai en effet un métier qui rassure...maiiiis par contre, j'ai très peu d'apport. Avec l'aide de mon père, je pourrais avoir 10.00€ d'apport, mais probablement pas plus (je n'ai pas demandé explicitement à mon père, en fait, mais je vise raisonnable). En vrai, si j'attendais 1 an et demi avant d'acheter, je pourrais avoir 25.000€ d'apport, mais ça reste seulement 10% du prix des apparts que je vise...et autant tenter le coup dès maintenant de toutes façons, si une banque accepte, tant mieux
Pour les courtiers, effectivement je vais voir sans pour commencer ! J'en connais une très bien que plusieurs de mes amies ont eue avec eux pour leurs achats, mais c'est 3500€ d'honoraires et bon, c'est déjà la moitié de mes économies quoi

 

[Aesma]

@Alpha L'assurance du prêt Dans notre cas on a limite eu le prêt avant la signature du compromis, on avait déjà fait les démarches une première fois avant de se rétracter (en fait y avait un giga loup) et on a fait trainer la signature du compromis vu qu'il manquait des documents (qu'on a toujours pas 4 mois + tard mais on prend le risque cette fois-ci)

Je te recommande surtout de trouver un bon notaire qui va tout bien vérifier, les documents manquants on l'aurait pas su sans lui.

Et sur les délais y aussi le droit de préemption, ça prend 3 mois max.

 

[Alpha]

@Aesma @Matilda Verdebois
Ah, merci pour la précision ! Et c'est combien environ l'assurance du prêt ?

C'était quoi le giga loup si je peux me permettre @Aesma ?

 

[Alpha]

@Matilda Verdebois
Ah chouette, merci pour le lien

 

[Aesma]

@Alpha

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[Onirinaute]

On passe par un courtier (Pretto, d'ailleurs je peux parrainer si vous voulez gratter quelques centaines d'euros ) et juste pour info certains ne démarchent pas les banques que vous avez déjà démarchées vous mêmes (parce que les banques ne veulent pas être contactées plusieurs fois pour le même dossier) donc ça vaut le coup de se poser la question avant de faire toutes les banques. Après si vous restez à une simulation et pas une offre je pense que ça passe?
La notaire et l'agente immo nous ont toutes les deux dit qu'en ce moment les courtiers valaient pas mal le coup, les taux augmentent très vite et ils ont plus de marge de négociation qu'un particulier. Selon le temps qu'on a à y consacrer, gagner juste 2 semaines ça peut aussi faire gagner sur le taux proposé mine de rien.
Côté frais le courtier nous revient à 2000€, un autre était entre 1 et 1,5% du coût du prêt selon la banque (mais il y a probablement un minimum?) et nous revenait à 3000€ minimum.

 

[just_in_case]

Alors nous on a démarché d'abord dans la banque de mon conjoint et la mienne pour un prêt. On a eu des offres mais à un taux un peu hauts à notre goût, du coup on a fait appel à un courtier. Il a obtenu des offres de prêts d'autres banques dont une à un taux particulièrement bas ; du coup on a utilisé cette offre pour faire pression sur nos banques (genre si vous nous accordez pas le prêt ben on se casse ailleurs). Ça n'a pas suffisamment marché pour ma banque (ils ont baissé le taux mais pas beaucoup) mais pour celle de mon conjoint si ; ils se sont alignés sur le taux le plus bas qui nous avait été proposé. Du coup non seulement on a eu un prêt à un taux relativement bas, mais en plus je n'ai pas eu l'obligation de re-domicilier mes revenus à la banque de mon conjoint (ils m'ont proposé mais j'ai dit non tout en laissant la porte ouverte à l'avenir). Et aussi on n'a même pas eu besoin de payer les frais de courtier puisqu'il n'avait pas démarché cette banque (mais c'est bien son boulot qui nous a aidés à avoir une meilleure offre de notre côté). Un vrai hold-up
Mais bon dans le domaine de la banque et de l'immobilier rien ne sert d'avoir des scrupules, dites-vous bien que les professionnels du secteur se font des couilles en or sur votre dos alors n'hésitez pas à négocier et à bien vous renseigner

 

[Pélagique]

Nous on a pris un courtier et ça nous a coûté 1200€. on a eu un prêt à un taux vraiment intéressant (mieux qu'une collègue qui a fait auprès de sa banque en direct qq mois avant, alors que les taux étaient plus bas) et ça nous a évité bien des démarches donc moi je recommande ^^ (ça nous a fait économiser bien plus que le coût du courtier de mon point de vue !).
pour l'assurance du prêt, on devait le prendre dans la banque qui faisait le prêt, et effectivement ce n'était pas le plus économique, mais on peut changer d'assurance très rapidement, donc si ça ne te plaît pas, tu peux toujours prendre pour le taux et changer ensuite.

et je recommande de faire plein de visites au début, quand on n'est pas trop sûr, ça aide à se rôder et à savoir quoi regarder, quelles questions poser, quels éléments sont les plus importants pour soi etc.
nous au fur et à mesure on allongeait notre liste de questions, ça ne protège pas de tout, mais ça aide à cadrer le jour où on a visité notre appart, on a fait une offre directe car on savait que ça correspondait à ce qu'on cherchait, dans les prix du marché.

 

[Whynaute]

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