Le topic de l'achat immobilier

[Mammillaria]

Merci pour vos réponses qui me permettent d'y voir un peu plus clair sur les attentes des banques.
Je vais sur le site conseillé de ce pas.

@Fafaritas Concernant le montant de l'apport, j'avais également en tête ce minimum de 10% du montant du bien mais la courtière nous a indiqué que cela n'était pas nécessaire. C'est un plus pour attirer davantage de banques. En l'occurence, on a reçu une proposition de crédit à hauteur de 230 000€ ( dans notre département rural, cela nous donne accès à pas mal de biens sans travaux à prévoir ) avec un apport de seulement 12 000€ . Il nous resterait ainsi 10 000€ d'épargne et toujours selon elle, il est plus rassurant pour les banques de savoir que nous n'avons pas investit toutes nos économies. Elle nous désincite donc à augmenter l'apport.
Pour l'épargne, tes explications sont encore une fois très claires et je t'en remercie! Effectivement, nous économisons chaque mois ( environ 1200€ à deux ) mais cette somme est dépensée ensuite en voyage. Nous allons donc réduire ce poste de dépense et avoir ainsi une marge beaucoup plus importantes.

Nous avons pris rendez-vous dans notre banque la semaine prochaine ( notre conseiller était en congés ). Je pense que son avis nous permettra de mieux nous positionner pour la suite.

 

[Fafaritas]

Si la courtière juge qu'il y a pas besoin de plus d'apport alors ok pourquoi pas. De toute façon il est préférable de garder de l'épargne de côté en effet.

Est-ce que tu peux nous donner le taux et la durée ? Si tu ne veux pas, aucun soucis. C'est pour avoir une idée.
Tu peux consulter ta banque, attendre qu'elle te fasse une offre avant de présenter celle de la courtière et négocier si cette dernière est plus intéressante.

 

[Mammillaria]

@Fafaritas

Spoiler: Proposition de la courtière

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D'ailleurs, nous comptions également sur le fait de pouvoir faire un rachat de crédit si les taux diminuent. Est-ce chose facile ?

 

[Lady_M]

@Mammillaria

Oui, c est facile. Il faut juste penser à supprimer les pénalités de remboursement anticipé dans le contrat.
En gros quand tu renégocies un taux, tu dis à ta banque que tu rembourses tout ton crédit de manière anticipée et tu vas ouvrir un crédit du même montant ailleurs.
Il faut donc refaire toutes les démarches que vous faites actuellement (= prospection, fournir des tas de papiers) et c est pour ça que il faut éviter les pénalités de remboursement anticipé, sinon tu te retrouves à devoir entre 1000 et 2000€ à la banque initiale, même si tu reprends un nouveau crédit avec eux !

Autre point important : l assurance.
La règle c est de ne pas avoir souscrit trop de clauses dans l assurance.
En gros, il faut prendre le minimum légal si la banque prêteuse est d accord (=décès et PTIA).
Dans notre cas nous avions tout misé sur le taux lors de la négo avec la banque, en prenant leur assurance sur laquelle on se faisait massacrer, mais en prenant le minimum de garanties (cad pas IPP, pas IPT, pas d assurance perte d emploi).
Une chose à la fois.
Une fois que le prêt a été conclu, que la vente était ok et qu on a fini le déménagement, nous sommes allés voir des assurances privées pour la délégation d assurance et on a divisé le prix par 2 (comme il y a ait juste les garanties légales, ca a été facile car c est la nouvelle assurance qui s est chargée de toutes les démarches).

 

[Fafaritas]

@Mammillaria merci pour ta réponse mais un taux sans durée ne veut pas dire grand chose si c'est sur 25 ans alors c'est un très bon taux ! Vérifie tout de même qu'il ne faille pas ajouter l'assurance emprunteur car ça me semble très faible comme TAEG.
Tu as raison de garder une marge sur la mensualité car il y a pleins de frais lié au fait d'être propriétaire que les locataires n'ont pas.

@Lady_M on peut le remboursement anticiper mais les banques ne font plus la gratuité sur le rachat du crédit par un autre établissement bancaire. Je ne sais pas si tu peux faire un remboursement anticipé total puis faire un nouveau prêt ou s'il fait forcément passer par un rachat quand on change de banque