Le topic de l'achat immobilier

[Tofumaki]

@Petit bouchon

Ok bon à savoir ! le seul dernier truc, c'est ce délai de 30 jours - en fait, j'ai signé le compromis donc légalement j'ai seulement jusqu'au 9 avril pour communiquer mon offre de prêt. Ca me semble un peu short si je dois refaire toutes les démarches auprès d'une banque tradi...

 

[KrissdeValnor]

@Tessy dans l'ancien, niveau temporalité, ça dépend de beaucoup de facteurs, il faut compter 4 mois en ultra optimisé (avec J1 tu visites et fais une proposition dans la foulée - personne ne traine - ni les notaires, ni les vendeurs, ni la banque - ton dossier est 'facile' et ta banque te finance les doigts dans le nez - signature de l'achat à la date convenue sans rebondissement).
Et au maximum, bah ça dépend de toi mais aussi des autres interlocuteurs - donc ça peut être assez long Mais de ma propre expérience je dirais qu'un an est une bonne moyenne pour une RP, entre le moment où tu te décides à faire la première visite et la signature de l'achat.

Pour les courtiers, ici je suis toujours passée via meilleur taux.com et j'en ai été satisfaite (mais c'était en 2017, à l'époque des taux historiquement bas, donc il y a un moment déjà ). En général pour les prêts immobiliers les banques en dur sont plus agressives, c'est typiquement un produit d'appel pour elles - et c'est bien le seul intéressant à prendre chez elles.

 

[Petit bouchon]

@Tofumaki rien n'empêche d'entamer les démarches, tu peux avoir une proposition très vite mais il ne faut pas trainer (prendre rdv dans les prochains jours). En général quand l'offre n'est pas encore éditée, la banque produit un accord de principe ce qui permet de proroger le délai d'obtention de crédit en attendant de recevoir l'offre (ce n'est pas automatique mais ça se négocie avec le vendeur, qui n'a pas intérêt à perdre du temps en re-mettant son bien en vente).
Niveau délais j'ai réussi à avoir mes dernières offres en 2-3 semaines après compromis, mais ma conseillère est top.
En tous cas si tu es short en délai, je déconseille d'autant plus le courtier.

D'ailleurs tu es sûre que ce que tu as eu de Fortunéo n'est pas une proposition/accord de principe, et pas encore l'offre de prêt définitive non ?

 

[Tofumaki]

Bon, j'ai fait une simulation en ligne chez une "vraie banque" (LCL) et ce n'est pas si intéressant que ça.
Il y a d'autres banques mais elles ne proposent pas la simulation, et je me vois mal téléphoner + prendre RDV en m'arrangeant avec mon boulot + me déplacer (compliqué pour moi : pas véhiculée en province) pour ENFIN pouvoir connaître leur offre.

Pour Fortuneo, c'est vraiment l'offre de prêt définitive, d'ailleurs je dois attendre 10 jours pour pouvoir signer (délai de réflexion obligatoire).
Je pense signer chez eux, et dans quelques temps, en fonction de la baisse des taux, je pourrai toujours voir pour renégocier ou faire un rachat de crédit dans une banque "en dur".

Merci pour vos conseils !

 

[Petit bouchon]

@Tofumaki Les simulations en ligne ne sont pas faites pour être attractives, les banques ne veulent pas se mouiller, c'est pour ça qu'il vaut mieux prendre rendez-vous (ça a toujours été au téléphone pour moi, perso j'ai jamais eu à me déplacer en agence et c'est un rdv de 15-20 mn pour avoir une proposition).

Mais certes ça demande une petite orga pour récupérer 0,5 point de crédit, ça ne change peut-être pas la face du monde en terme de mensualités. J'entends que c'est le prix de la tranquillité pour pouvoir concrétiser rapidement ce projet
C'est vrai que c'est un sacré confort de recevoir directement l'offre de prêt via Fortunéo.

Après, la stratégie de re-négocier plus tard n'est pas bête , à noter que ce seront les mêmes démarches et des frais en plus

 

[Tofumaki]

@Petit bouchon Je vois, tu as clairement raison mais bon, tant pis pour eux (mais aussi pour moi je sais) si leurs simulations ne reflètent pas la réalité. Je sais que si c'est trop short en temps, ça va m'angoisser et je vais me dire que c'est le prix de la tranquillité d'esprit !

Pour le temps :
Visites fin janvier pour moi, compromis signé début mars, et je devrais emménager en juin/juillet (c'est une vente en cascade, les propriétaires devaient attendre d'avoir choisi leur nouvelle maison/avoir leur offre acceptée pour qu'on puisse y voir plus clair sur la date + je devrai leur laisser un peu de temps pour déménager leurs affaires).
Je crois que dans tous les cas il y a deux mois incompressibles pour que la commune utilise son droit de préemption.

 

[Pélagique]

nous notre première assurance emprunteur était variable mais uniquement à la baisse car elle dépendait du capital restant dû (on partait de 50€ euros chacun et on descendait à 8 au bout de 20 ans). une assurance qui augmente puis redescend je ne vois pas trop...

 

[Roomi]

@Falkor Est-ce que tu penses qu'il a VRAIMENT envie d'acheter ? Ou qu'il ne se cache pas derrière d'excuses par peur parce que c'est un gros GROS engagement ?
Après, ça reste des grosses sommes et un investissement important donc s'il ne le sent pas, ça sert à rien de se forcer. Le mieux se serait de le confronter à la réalité du marché et de lui montrer régulièrement des biens pour qu'il se rende compte déjà ce que vous pouvez vous offrir avec votre budget et aussi qu'il réalise que des concessions sont systématiques (à part quand tu es très très confortable et encore), un bien qui coche tous les critères je ne sais même pas si ça existe vraiment.

Aussi, ayant acheté seule et militant activement pour que les femmes se constituent un patrimoine seule, si tu as l'occasion d'acheter sans lui, ne te prive pas surtout

 

[Roomi]

@Tofumaki

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[Gressinni]

@Birgul ce genre d'évolutions de mensualité d'assurance pour moi c'est dû au croisement de deux courbes : les primes augmentent avec l'âge des personnes assurées, mais elles diminuent avec le capital à assurer (qui ne diminue pas au début où on ne rembourse que les intérêt ou presque).

 

[KrissdeValnor]

@Falkor en même temps si ton mec vivait au pays des licornes et vient seulement de comprendre la dure réalité de l’accès à la propriété, ça peut faire mal sur le coup
A voir s'il est vraiment impliqué dans le projet ou non, car si c'est pas le cas, ça va être dur pour toi. C'est vraiment le type de projet sur lequel il ne pourra pas s'impliquer à moitié, soit il est à 100%, soit il n'en fait pas parti. Comme à @Roomi, je dirais qu'il vaut mieux être seule que mal accompagnée dans ce type de domaine, donc si tu as la capacité et que tu sens ton mec assez tiède ou pas aidant, pas de scrupule à franchir le cap seule quitte à prendre plus petit, mais qui te convienne parfaitement.
Une bonne discussion pour mettre les choses à plat s'impose selon moi avant d'aller plus loin dans les démarches, surtout si votre apport est déséquilibré et que vos envies/attentes ne sont pas les mêmes.
Perso, avec mon mari à l'époque on avait listé les critères par catégories : indispençable/souhaitables/négligeables/rédhibitoire. On s'est rendus compte qu'on était assez d'accord sur l'essentiel (localisation/surface/nbr de pièce/extérieur/travaux), et pour le reste bah comme pour tout dans la vie, on a fait des compromis pour sortir le portrait robot de notre RP idéale et on s'est focalisé là-dessus. Après certains critères peuvent évoluer avec les visites, mais la majorité est resté et aujourd'hui on habite dans une maison qui nous convient. Courage c'est pas simple, surtout si vous êtes pas sur la même longueur d'onde.

 

[Onirinaute]

J'ai des questions assurance emprunteur...
On avait initialement pris l'assurance de la banque, j'ai fait la démarche en novembre pour en changer et prendre une moins chère, qui devait prendre effet en mars. Mon copain à trainé un peu pour signer les papiers et sa demande a été envoyée en janvier. Il a reçu un refus par courrier au motif que les garanties n'étaient pas les mêmes (il a répondu n'importe quoi dans le questionnaire a priori ) donc il va devoir refaire les démarches.
Ce mois ci j'ai le plaisir de découvrir que l'ancien assureur nous prélève le montant habituel, en plus de ma nouvelle assurance...

On est d'accord que mon changement à moi n'a pas de raison d'être impacté par le refus pour mon conjoint ? Et que vu que la demande a été faite fin novembre/début décembre il est bien trop tard pour qu'ils la refusent maintenant ?