@Tartine88 En étant fonctionnaire et avec un très bon apport (la moitié du prêt si j'ai bien compris ?) vous aurez un bon dossier pour les banques, je pense que ça ne posera pas de soucis 
Enfin à partir de mars quand ça sera acté, voir même 3 mois aprés car ils demandent les fiches de paie. Mais prendre contact avec eux ou un courtier dés maintenant vous fera gagner du temps, car une fois qu'on a trouvé le bien a acheter il faut aller vite !
Enfin à partir de mars quand ça sera acté, voir même 3 mois aprés car ils demandent les fiches de paie. Mais prendre contact avec eux ou un courtier dés maintenant vous fera gagner du temps, car une fois qu'on a trouvé le bien a acheter il faut aller vite !L'idée à cette heure-ci, c'est que mardi, je vais uniquement demander ma capacité d'emprunt seule à l'instant T. C'est à dire avec une moyenne de 1 800€/mois sans prime. En sachant que j'épargne 500€/mois minimum (750 max). J'ai des comptes épargnes peu remplis mais qui existent. Dont l'un va se transformer en PER. Les deux autres resteront tels quels, mais un seul de ces trois servira d'épargne immobilier (si chéri donne l'apport, cet épargne ira dans les travaux/achat de terrain/autre...)@Tartine88 En étant fonctionnaire et avec un très bon apport (la moitié du prêt si j'ai bien compris ?) vous aurez un bon dossier pour les banques, je pense que ça ne posera pas de soucis
Par la suite, à savoir en Mars (j'ai déjà mon contrat signé de stagiairisation, mais en mars j'aurai mon contrat de titularisation officielle daté et signé), je retournerai à la banque pour appuyer ma première demande à savoir : Maintenant dans la fonction publique hospitalière, avec un minimum de salaire de 1 800€/mois hors prime, comment évolue mon dossier à vos yeux ? A partir de là, qu'attendez-vous de moi pour constituer un meilleur dossier.
Et quand j'aurai ces réponses, on verra avec nos banques respectives ce qui sera le mieux à faire pour l'achat : un compte joint même si pas mariés ni pacsés ? On reste comme ça, puisque le crédit sera à mon nom ? (la propriété sera à 50/50 sur le contrat notarial) ...
Tout ça m'angoisse donc m'y prendre en avance pour savoir comment agir, dans quel ordre, et savoir ce qu'ils attendent d'un bon dossier, ça devrait déjà me soulager.
@Tardigrade
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@Tartine88
Hello !
Alors dans ton cas, en prenant un emprunt sur 20 ans, un taux à 4,2%, un taux d'assurance à 0,36% (ce qui correspond au taux d'une personne de 30-35 ans sans pb de santé et sui ne fume pas) et une mensualité à 630€ (soit 35% de ton salaire), tu peux emprunt 97 000€.
(le lien de la calculatrice si tu veux faire des simulations seule : https://www.calculateurimmo.fr/simu.../calcul-capacite-emprunt-credit.php#resultats)
Tu peux même monter jusqu'à 99 000€ en faisant un prêt emboité avec une première ligne de 67000€ sur 20 ans, 4,2% de taux, 0,36% d'assurance et une seconde ligne à 32 000€ sur 7 ans, 3,4% et 0,36% d'assurance car au global on retombe sur une mensualité de 630€.
Concrètement avec ton conjoint, cela vous ferait donc une enveloppe de 198 000€ en tout, dont 50% d'apport, ce qui est un bon dossier, donc tu devrais pouvoir emprunter sans trop de souci.
Avec 198 000€ de budget en tout, en gros vous avez 182 000€ à 184 000€ pour trouver la maison de vos rêves (l'écart est lié aux frais de notaire et taxes qu'il faudra payer lors de l'achat).
Le seul point où je ne suis pas sûre d'avoir compris, c'est si ton conjoint dispose de la somme ou s'il doit vendre d'abord sa maison pour cela.
S'il doit vendre sa maison, en gros la qualité de votre dossier chute parce que pour acheter tout de suite, votre projet va donc nécessiter un prêt-relais (pour que ton conjoint bénéficie d'une avance de 99 000€ sur la vente de sa maison quoi), et ça en ce moment, c'est pas une bonne idée (et les banquiers sont frileux).
cf : https://www.francetvinfo.fr/economi...che-de-l-echeance-de-leur-credit_6222690.html
Après, le contexte aujourd'hui n'est pas le même qu'il y a 2 ans donc on peut s'attendre à ce que le marché redémarre prochainement, mais c'est vrai que c'est un peu risqué quoi.
Et à 1200€ de salaire, tu aurais pu emprunter en vrai, mais même il y a 2 ans avec les taux super bas, le montant max aurait été d'environ 70 000€ tout compris, ce qui n'est pas vraiment cohérent avec un projet immobilier s'il n'y a pas d'apport à côté quoi.
Hello !
Alors dans ton cas, en prenant un emprunt sur 20 ans, un taux à 4,2%, un taux d'assurance à 0,36% (ce qui correspond au taux d'une personne de 30-35 ans sans pb de santé et sui ne fume pas) et une mensualité à 630€ (soit 35% de ton salaire), tu peux emprunt 97 000€.
(le lien de la calculatrice si tu veux faire des simulations seule : https://www.calculateurimmo.fr/simu.../calcul-capacite-emprunt-credit.php#resultats)
Tu peux même monter jusqu'à 99 000€ en faisant un prêt emboité avec une première ligne de 67000€ sur 20 ans, 4,2% de taux, 0,36% d'assurance et une seconde ligne à 32 000€ sur 7 ans, 3,4% et 0,36% d'assurance car au global on retombe sur une mensualité de 630€.
Concrètement avec ton conjoint, cela vous ferait donc une enveloppe de 198 000€ en tout, dont 50% d'apport, ce qui est un bon dossier, donc tu devrais pouvoir emprunter sans trop de souci.
Avec 198 000€ de budget en tout, en gros vous avez 182 000€ à 184 000€ pour trouver la maison de vos rêves (l'écart est lié aux frais de notaire et taxes qu'il faudra payer lors de l'achat).
Le seul point où je ne suis pas sûre d'avoir compris, c'est si ton conjoint dispose de la somme ou s'il doit vendre d'abord sa maison pour cela.
S'il doit vendre sa maison, en gros la qualité de votre dossier chute parce que pour acheter tout de suite, votre projet va donc nécessiter un prêt-relais (pour que ton conjoint bénéficie d'une avance de 99 000€ sur la vente de sa maison quoi), et ça en ce moment, c'est pas une bonne idée (et les banquiers sont frileux).
cf : https://www.francetvinfo.fr/economi...che-de-l-echeance-de-leur-credit_6222690.html
Après, le contexte aujourd'hui n'est pas le même qu'il y a 2 ans donc on peut s'attendre à ce que le marché redémarre prochainement, mais c'est vrai que c'est un peu risqué quoi.
Et à 1200€ de salaire, tu aurais pu emprunter en vrai, mais même il y a 2 ans avec les taux super bas, le montant max aurait été d'environ 70 000€ tout compris, ce qui n'est pas vraiment cohérent avec un projet immobilier s'il n'y a pas d'apport à côté quoi.
Merci pour ton retour.
Je vais à la banque demain donc j’en saurai davantage.
Effectivement c’est pas une somme incroyable comme prêt … j’espérais un peu mieux. Le taux me paraît énorme !! Déjà à 3% c’était élevé mais 4.2 !! Woh … après si ce n’est pas cette année ce sera plus tard, je veux me construire un bon dossier. Mes économies ont chuter car achat d’un cheval en août (donc un nombre a 4 chiffres en moins …) mais je vais reprendre mes économies. L’idée c’est de me situer un peu. Donc ton message m’aide beaucoup, je te remercie !
Pour l’argent de la maison, il faudrait la vendre. L’estimation de la maison est à 195 000€. Mais chéri (et c’est normal) ne veut pas investir l’entièreté dans la future maison.
On a également un terrain viabilisé constructible estimé a 24 000€. Ce serait un bon apport aussi. Mais on voulait surtout le garder et, si NÉCESSAIRE le vendre ensuite.
Bon on verra …
Je vais à la banque demain donc j’en saurai davantage.
Effectivement c’est pas une somme incroyable comme prêt … j’espérais un peu mieux. Le taux me paraît énorme !! Déjà à 3% c’était élevé mais 4.2 !! Woh … après si ce n’est pas cette année ce sera plus tard, je veux me construire un bon dossier. Mes économies ont chuter car achat d’un cheval en août (donc un nombre a 4 chiffres en moins …) mais je vais reprendre mes économies. L’idée c’est de me situer un peu. Donc ton message m’aide beaucoup, je te remercie !
Pour l’argent de la maison, il faudrait la vendre. L’estimation de la maison est à 195 000€. Mais chéri (et c’est normal) ne veut pas investir l’entièreté dans la future maison.
On a également un terrain viabilisé constructible estimé a 24 000€. Ce serait un bon apport aussi. Mais on voulait surtout le garder et, si NÉCESSAIRE le vendre ensuite.
Bon on verra …
@Tartine88
Oui, le plus simple c est de voir directement avec lui pour connaître les taux du moment.
Sachant qu' un indicateurs ultra récent - et dont dépend les taux immobiliers - est actuellement en forte baisse, donc il est possible que la baisse des taux soit pour plus vite qu imaginé.
Je vais détailler ça juste en dessus.
Et oui, continuer à épargner c est le mieux.
Autre solution pour ton conjoint : il peut commencer à chercher un acheteur, préciser que ça sera une vente longue afin de trouver un a acheteur pas pressé, il signe le compromis avec l acheteur (pendant ce temps là vous cherchez une maison pour vous, vous faites une offre, vous signez un compromis) puis quand il a un acheteur, vous retournez voir la banque pour négocier le crédit pour votre maison.
Comme ça, vous achetez la future maison tout en ayant déjà un acheteur pas pressé pour sa maison, vous devenez propriétaires, et il vend la sienne ensuite.
Comme ça vous limitez++ les risques liés au prêt relais.
Oui, le plus simple c est de voir directement avec lui pour connaître les taux du moment.
Sachant qu' un indicateurs ultra récent - et dont dépend les taux immobiliers - est actuellement en forte baisse, donc il est possible que la baisse des taux soit pour plus vite qu imaginé.
Je vais détailler ça juste en dessus.
Et oui, continuer à épargner c est le mieux.
Autre solution pour ton conjoint : il peut commencer à chercher un acheteur, préciser que ça sera une vente longue afin de trouver un a acheteur pas pressé, il signe le compromis avec l acheteur (pendant ce temps là vous cherchez une maison pour vous, vous faites une offre, vous signez un compromis) puis quand il a un acheteur, vous retournez voir la banque pour négocier le crédit pour votre maison.
Comme ça, vous achetez la future maison tout en ayant déjà un acheteur pas pressé pour sa maison, vous devenez propriétaires, et il vend la sienne ensuite.
Comme ça vous limitez++ les risques liés au prêt relais.
DP
Baisse des taux à venir ?
Depuis 1 mois, le taux de l Obligations Assimilables du Trésor de la France à 10 ans est en forte baisse de 17%.
www.boursorama.com
En gros la France est passée de 3,1% à 2,6%
Idem pour le taux des OAT américain à 10 ans qui a chuté dans des proportions similaires.
En quoi c est important ?
Eh bien généralement, les taux des OAT et les taux immobiliers sont liés : quand l un monte, l autre monte, et quand l un descend l autre descend.
En gros, ça voudrait dire qu une belle baisse des taux serait attendue sur les 3 prochains mois.
Le truc, c'est que je ne sais pas si ces taux sont liés de manière directe ou indirecte par le biais de la BCE.
En effet, le fait que le taux des OAT baisse signifie que des gens sur les marchés financiers sont prêts à se faire payer moins cher pour prêter leur argent.
Concrètement, ça veut dire que les marchés financiers anticipent une récession économique : ils pensent que l inflation va baisser franchement - voire qu il va y avoir une déflation -, et sont donc près à prêter toute suite leur argent à 2,6% tout de suite car ils pensent que d ici quelques mois, l argent ne coûtera pas cher et qu il sera rémunéré encore moins que 2,6%.
Si un tel scénario se produit (crise économique, chômage et récession), effectivement la réaction logique, c est que la BCE baissent ses taux directeurs pour encourager les gens à investir afin de relancer la croissance, donc les taux immobiliers vont baisser.
Du coup, je ne sais pas si le fait que les OAT baissent signifie que les taux vont baisser, ou si ce n est qu une première étape qui devra être confirmée par une baisse de la croissance - puis une baisse de taux de la BCE - pour que ça commence enfin à se voir dans les taux immobiliers.
La logique voudrait qu il faille des étapes intermédiaires comme j ai expliqué précédemment, mais je lis des gestionnaires en patrimoine qui disent que la corrélation est directe et qu il n y a même pas besoin de passer par l étape "baisse des taux de la BCE" pour que les taux immo baissent, et je n' ai pas l expérience nécessaire pour savoir si c est possible ou pas.
www.leblogpatrimoine.com
On va bien voir dans les prochains mois !
Baisse des taux à venir ?
Depuis 1 mois, le taux de l Obligations Assimilables du Trésor de la France à 10 ans est en forte baisse de 17%.
FRA BENCHMARK 10A : Cours Taux FRABM10A, Evolution du taux - Boursorama
Le taux FRA BENCHMARK 10A FRABM10A en temps réel sur Boursorama : évolution du taux, actualités du taux, informations boursières et forum
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Idem pour le taux des OAT américain à 10 ans qui a chuté dans des proportions similaires.
En quoi c est important ?
Eh bien généralement, les taux des OAT et les taux immobiliers sont liés : quand l un monte, l autre monte, et quand l un descend l autre descend.
En gros, ça voudrait dire qu une belle baisse des taux serait attendue sur les 3 prochains mois.
Le truc, c'est que je ne sais pas si ces taux sont liés de manière directe ou indirecte par le biais de la BCE.
En effet, le fait que le taux des OAT baisse signifie que des gens sur les marchés financiers sont prêts à se faire payer moins cher pour prêter leur argent.
Concrètement, ça veut dire que les marchés financiers anticipent une récession économique : ils pensent que l inflation va baisser franchement - voire qu il va y avoir une déflation -, et sont donc près à prêter toute suite leur argent à 2,6% tout de suite car ils pensent que d ici quelques mois, l argent ne coûtera pas cher et qu il sera rémunéré encore moins que 2,6%.
Si un tel scénario se produit (crise économique, chômage et récession), effectivement la réaction logique, c est que la BCE baissent ses taux directeurs pour encourager les gens à investir afin de relancer la croissance, donc les taux immobiliers vont baisser.
Du coup, je ne sais pas si le fait que les OAT baissent signifie que les taux vont baisser, ou si ce n est qu une première étape qui devra être confirmée par une baisse de la croissance - puis une baisse de taux de la BCE - pour que ça commence enfin à se voir dans les taux immobiliers.
La logique voudrait qu il faille des étapes intermédiaires comme j ai expliqué précédemment, mais je lis des gestionnaires en patrimoine qui disent que la corrélation est directe et qu il n y a même pas besoin de passer par l étape "baisse des taux de la BCE" pour que les taux immo baissent, et je n' ai pas l expérience nécessaire pour savoir si c est possible ou pas.
OAT 10 ans : évolution et impact sur les taux immobiliers - Meilleurtaux.com
Le taux OAT 10 ans, taux fixe auquel l'Etat français emprunte sur 10 ans, figure parmi les indices de référence pour les évolutions du marché du crédit immobilier. Il influence ainsi le taux de votre futur crédit immobilier.
www.meilleurtaux.com
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L'année 2023 aura été l'année d'une hausse incroyable des taux de crédit immobilier. Une hausse qui aura fait chuter nombre de projets immobiliers. L'année 2024,...
www.leblogpatrimoine.com
On va bien voir dans les prochains mois !
Dernière édition :
Plus j’en parle et plus j’estime intéressant s’ouvrir un PEL sur 5 ans et donc d’attendre et économiser franchement …
Et en même temps ça fait des annees qu’on y songe et ce n’est jamais le bon moment.
Alors je ne sais pas trop …
Et en même temps ça fait des annees qu’on y songe et ce n’est jamais le bon moment.
Alors je ne sais pas trop …
@Tartine88 pas un PEL 
Le taux de rémunération du PEL est inférieur à l'inflation, et il est assez contraignant.
Si tu veux mettre ton argent sur un placement sécurisé il vaut bien mieux se tourner vers une BONNE assurance vie en fond euro (donc pas dans une banque en dur ou sur des livrets A/DD).
Le taux de rémunération du PEL est inférieur à l'inflation, et il est assez contraignant.
Si tu veux mettre ton argent sur un placement sécurisé il vaut bien mieux se tourner vers une BONNE assurance vie en fond euro (donc pas dans une banque en dur ou sur des livrets A/DD).
@Tartine88
Le mieux c est vraiment d acheter au plus vite des que c est possible, donc si les taux sont attendus en franche baisse sur le 1er trimestre, c est une belle fenêtre de tir à saisir avant que les prix de l immobilier repartent à la hausse.
Le mieux c est vraiment d acheter au plus vite des que c est possible, donc si les taux sont attendus en franche baisse sur le 1er trimestre, c est une belle fenêtre de tir à saisir avant que les prix de l immobilier repartent à la hausse.
Iiiiih on a reçu l'acte de vente, la notaire a confirmé qu'elle avait reçu les sous, ça se précise GRAVE !
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