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Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous
- Initiateur de la discussion 123pourquoi
- Date de début
-
- Mots-clés
- argent patrimoine privilège riche
@Tartine88
@Roomi La banque avait demandé d'avoir 10k de côté pour un achat ? Parce que nous à la fin de l'opération (en comptant l'apport, l'achat, les frais de notaires, d'agence etc) il nous restait clairement pas cette somme
Bon après on a acheté un logement récent que l'on savait sans travaux donc c'était pas un souci, le seul problème rencontré à l'arrivée c'est un robinet qui "fuit" quand il est éteint (il fait du bruit et c'est chiant), le temps qu'un plombier intervienne on avait trouvé la solution : fermer le robinet quand on éteint les radiateurs. Le constat du plombier était que ça nécessitait 500€ de réparations pour régler le bruit mais que ça marchait aussi très bien de faire comme on avait fait. Bref ça fait un an qu'on part au fond d'un placard pour ouvrir ou fermer le robinet, à côté on a dépensé largement + de 500€ pour d'autres choses dans cet appart (un nouveau pommeau de douche, des étagères, une perceuse pour les poser, une crédence adhésive, de la peinture...)
Je ne sais plus si c'était ici ou sur un autre topic que ça parlait des avantages et des inconvénients d'être propriétaire de son logement. Pour moi l'intérêt c'est que si y a des travaux je peux les prioriser comme je le souhaite et les régler à ma convenance (genre si la chaudière au fioul est cassée dans une location, l'option la + simple et la moins onéreuse serait de la faire réparer sauf que si moi j'y habite et en suis propriétaire ben je préfèrerais me débrouiller avec un chauffage d'appoint voire des douches froides le temps d'avoir les sous pour changer complètement de système vu que le fioul ça coûte cher et c'est pas dans mes valeurs)
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@Roomi La banque avait demandé d'avoir 10k de côté pour un achat ? Parce que nous à la fin de l'opération (en comptant l'apport, l'achat, les frais de notaires, d'agence etc) il nous restait clairement pas cette somme
Bon après on a acheté un logement récent que l'on savait sans travaux donc c'était pas un souci, le seul problème rencontré à l'arrivée c'est un robinet qui "fuit" quand il est éteint (il fait du bruit et c'est chiant), le temps qu'un plombier intervienne on avait trouvé la solution : fermer le robinet quand on éteint les radiateurs. Le constat du plombier était que ça nécessitait 500€ de réparations pour régler le bruit mais que ça marchait aussi très bien de faire comme on avait fait. Bref ça fait un an qu'on part au fond d'un placard pour ouvrir ou fermer le robinet, à côté on a dépensé largement + de 500€ pour d'autres choses dans cet appart (un nouveau pommeau de douche, des étagères, une perceuse pour les poser, une crédence adhésive, de la peinture...)Je ne sais plus si c'était ici ou sur un autre topic que ça parlait des avantages et des inconvénients d'être propriétaire de son logement. Pour moi l'intérêt c'est que si y a des travaux je peux les prioriser comme je le souhaite et les régler à ma convenance (genre si la chaudière au fioul est cassée dans une location, l'option la + simple et la moins onéreuse serait de la faire réparer sauf que si moi j'y habite et en suis propriétaire ben je préfèrerais me débrouiller avec un chauffage d'appoint voire des douches froides le temps d'avoir les sous pour changer complètement de système vu que le fioul ça coûte cher et c'est pas dans mes valeurs)
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Avec du recule et beaucoup de bon sens on n'est pas sans le sous, on n'est pas pauvre et il est évident que je ne vendrai pas mon cheval pour récupérer quelques 5000€. L'amour et le bonheur n'ont pas de prix, notamment quand ça dur 30 ans
Ce n'est juste pas du tout une bonne période pour être propriétaire et faire un crédit à 4,5% c'est un peu stupide. On préfère continuer à regarder et faire des visites pour savoir un peu quels sont nos critères non négociables et savoir un peu ce qu'il y a sur le marché. Mais dans l'idée, j'aimerais continuer à mettre ces 700€ mensuels jusqu'en Avril 2025, (+ prime de fin d'année) et gonfler ce petit apport ridicule.Le plus dur sera de ne plus faire de folies tatouages, cheval ou gros restos ... !
Bonjour, est-ce que certaines d'entre vous ont des retours à partager sur la banque verte et éthique Green Got ? J'envisage d'y ouvrir un compte courant et une AV.
J'ai aujourd'hui un compte courant à La Banque Postale (que je pense devoir conserver puisque j'ai souscrit un crédit immobilier auprès d'eux, je dois me renseigner pour savoir ce en quoi cela m'engage notamment quant au versement de mon salaire etc.), un LDDS que je conserve pour des projets personnels à venir prochainement, ainsi qu'une AV ouverte pour prendre date il y a une dizaine d'années et sur laquelle je verse 30€ par mois, mine de rien le temps passe et me voilà avec près de 4000€ dessus. Même si LBP n'est pas la pire des banques en termes d'investissements, je me pose la question de l'intérêt de conserver cette AV (sans l'alimenter) si j'en ouvre une chez Green Got.
Auriez-vous des avis sur la question ?
J'ai aujourd'hui un compte courant à La Banque Postale (que je pense devoir conserver puisque j'ai souscrit un crédit immobilier auprès d'eux, je dois me renseigner pour savoir ce en quoi cela m'engage notamment quant au versement de mon salaire etc.), un LDDS que je conserve pour des projets personnels à venir prochainement, ainsi qu'une AV ouverte pour prendre date il y a une dizaine d'années et sur laquelle je verse 30€ par mois, mine de rien le temps passe et me voilà avec près de 4000€ dessus. Même si LBP n'est pas la pire des banques en termes d'investissements, je me pose la question de l'intérêt de conserver cette AV (sans l'alimenter) si j'en ouvre une chez Green Got.
Auriez-vous des avis sur la question ?
@Cézembre, hello, je suis très curieuse d'avoir ton retour si jamais tu vas chez eux. Je compte ouvrir une assurance vie prochainement et j'hésite entre Goodvest et Green-got.
D'ailleurs si certaines personnes ont des retours sur Goodvest je suis également preneuse du coup
D'ailleurs si certaines personnes ont des retours sur Goodvest je suis également preneuse du coup
@Cézembre Je ne connais pas du tout Green Got mais Clémence Bodoc l'a justement évoqué dans une story il y a quelques jours, ce n'est pas le genre à faire des partenariats avec n'importe qui, tu peux retrouver son argumentaire dans ses storys #Puissances
Bonjour !
On est toujours en recherche immo mais j’ai réorganisé mes comptes bancaires.
Concrètement j’en ai plus que 2/4 :
Les deux restants serviront quand j’aurai atteint le plafond du LEP.
J’essaie toujours d’épargner 700€/mois. Le mois de Mai je dois racheter des pneus (~150€), j’ai un Tattoo à finir (~100€) et des frais pour la mater aux poissons (~80€).
Il va falloir faire l plein de croquettes chats + chien (~150€) et aliments chevaux (~80€).
Donc j’espère que le salaire César bon et qu’on oubliera pas de me payer mes dimanches !
On est toujours en recherche immo mais j’ai réorganisé mes comptes bancaires.
Concrètement j’en ai plus que 2/4 :
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Les deux restants serviront quand j’aurai atteint le plafond du LEP.
J’essaie toujours d’épargner 700€/mois. Le mois de Mai je dois racheter des pneus (~150€), j’ai un Tattoo à finir (~100€) et des frais pour la mater aux poissons (~80€).
Il va falloir faire l plein de croquettes chats + chien (~150€) et aliments chevaux (~80€).
Donc j’espère que le salaire César bon et qu’on oubliera pas de me payer mes dimanches !
Iscambe
L'orange dit "pas de quartier !"
J'ai un dilemme. Help.
J'ai une épargne de précaution pleine.
Je suis en CDI temps plein, assimilée fonctionnaire.
J'ai une fille à charge. J'ai 33 ans.
0 dettes.
J'ai vu un appartement de 75m² au coeur de mon village, entièrement refait à neuf par quelqu'un que je connais et dont c'est le métier. Il avait déjà rénové un studio dans la résidence de mes parents et la vente m'a échappée. Travaux de qualité. Il n'y aura donc rien à refaire dans le logement.
En enlevant les frais d'agence si nous passons de particulier à particulier, l'appartement serait à 132k€, possibilité peut-être de négocier les 2k€ restants. En ajoutant les frais de notaire, etc, je serai aux alentours de 140k€. Avec un apport de 30k€, je me retrouverais (si la banque accepte), avec un crédit mensuel de 555€ par mois sur 25 ans. J'envisage d'habiter ce logement. Et si pour une raison x ou y, je dois/veux le quitter, il se louera facilement et pour plus cher que mon remboursement mensuel. En empruntant 110k€, je ne suis pas loin de ma capacité d'emprunt maximum (merci les taux de merde).
Question : les 30k€, je ne les ai pas comme ça. Je les prendrais de mon PEA qui est actuellement à 50k€ et qui est dédié à financer les futures études de ma fille et ma retraite (du très long terme donc).
Si la banque suit, je le fais ? Ou pas ?
J'ai une épargne de précaution pleine.
Je suis en CDI temps plein, assimilée fonctionnaire.
J'ai une fille à charge. J'ai 33 ans.
0 dettes.
J'ai vu un appartement de 75m² au coeur de mon village, entièrement refait à neuf par quelqu'un que je connais et dont c'est le métier. Il avait déjà rénové un studio dans la résidence de mes parents et la vente m'a échappée. Travaux de qualité. Il n'y aura donc rien à refaire dans le logement.
En enlevant les frais d'agence si nous passons de particulier à particulier, l'appartement serait à 132k€, possibilité peut-être de négocier les 2k€ restants. En ajoutant les frais de notaire, etc, je serai aux alentours de 140k€. Avec un apport de 30k€, je me retrouverais (si la banque accepte), avec un crédit mensuel de 555€ par mois sur 25 ans. J'envisage d'habiter ce logement. Et si pour une raison x ou y, je dois/veux le quitter, il se louera facilement et pour plus cher que mon remboursement mensuel. En empruntant 110k€, je ne suis pas loin de ma capacité d'emprunt maximum (merci les taux de merde).
Question : les 30k€, je ne les ai pas comme ça. Je les prendrais de mon PEA qui est actuellement à 50k€ et qui est dédié à financer les futures études de ma fille et ma retraite (du très long terme donc).
Si la banque suit, je le fais ? Ou pas ?
@Iscambe Perso je te dirais de foncer.
→ Tu as semble-t-il trouver une super affaire immobilière a un prix raisonnable, en tous cas accessible pour toi alors même que tu es dans une situation favorable ++ pour obtenir un prêt par la banque
→ Si tu t'y installes tu pourras soustraire ce que tu dépenses actuellement en loyer (si tu en as un) à ton crédit immo sauf qu'à la fin tu seras propriétaire.
→ Tu as déjà calculé que si tu loues ça compenserait les mensualités de ton prêt
→ Tu as la possibilité de le revendre + tard, par exemple quand tu n'auras plus ta fille à charge et que tu seras à la retraite, avec la vente tu aurais de quoi racheter un petit appart pour toi toute seule + un petit pactole qui compensera ce que tu sortirais aujourd'hui pour ton apport
Tu as une capacité d'épargne assez certaine, cela veut dire que tu pourrais facilement renflouer ce que tu as sorti pour les études de ta fille et/ou faire un remboursement anticipé de ton prêt (si tu arrives à tout rembourser en 15 ans au lieu de 25 c'est toujours cette somme que tu ne dépenseras pas tous les mois et qui pourra te servir ailleurs)
Ma seule interrogation c'est : pourquoi ne pas utiliser un apport + important ce qui réduirait tes mensualités (donc tu pourrais mettre + de côté par la suite, ou rembourser sur moins de temps et donc baisser ton TAEG), mais tu as peut-être déjà calculé ça et comparé les taux de ton PEA et de ton éventuel prêt, ou le fait de retirer des sous de ton PEA est payant et ça devient moins intéressant. Bref, de mon point de vu j'ai l'impression que c'est souvent + intéressant de mettre au max (tout en gardant un peu de côté) pour limiter les frais (Ça me rend dingo de voir qu'en remboursant 1200€/mois depuis un an on a retiré 8700€ du capital restant dû, donc y a 40% de ce qu'on rembourse qui part direct à la banque
)
→ Tu as semble-t-il trouver une super affaire immobilière a un prix raisonnable, en tous cas accessible pour toi alors même que tu es dans une situation favorable ++ pour obtenir un prêt par la banque
→ Si tu t'y installes tu pourras soustraire ce que tu dépenses actuellement en loyer (si tu en as un) à ton crédit immo sauf qu'à la fin tu seras propriétaire.
→ Tu as déjà calculé que si tu loues ça compenserait les mensualités de ton prêt
→ Tu as la possibilité de le revendre + tard, par exemple quand tu n'auras plus ta fille à charge et que tu seras à la retraite, avec la vente tu aurais de quoi racheter un petit appart pour toi toute seule + un petit pactole qui compensera ce que tu sortirais aujourd'hui pour ton apport
Tu as une capacité d'épargne assez certaine, cela veut dire que tu pourrais facilement renflouer ce que tu as sorti pour les études de ta fille et/ou faire un remboursement anticipé de ton prêt (si tu arrives à tout rembourser en 15 ans au lieu de 25 c'est toujours cette somme que tu ne dépenseras pas tous les mois et qui pourra te servir ailleurs)
Ma seule interrogation c'est : pourquoi ne pas utiliser un apport + important ce qui réduirait tes mensualités (donc tu pourrais mettre + de côté par la suite, ou rembourser sur moins de temps et donc baisser ton TAEG), mais tu as peut-être déjà calculé ça et comparé les taux de ton PEA et de ton éventuel prêt, ou le fait de retirer des sous de ton PEA est payant et ça devient moins intéressant. Bref, de mon point de vu j'ai l'impression que c'est souvent + intéressant de mettre au max (tout en gardant un peu de côté) pour limiter les frais (Ça me rend dingo de voir qu'en remboursant 1200€/mois depuis un an on a retiré 8700€ du capital restant dû, donc y a 40% de ce qu'on rembourse qui part direct à la banque
)
Dernière édition :
@Iscambe fonce 
Si ça passe, ce sera jamais un regret, mettre un toit sur ta tête et celle de ta fille ça reste à mes yeux la meilleure des sécurité. Et ta fille est encore jeune il me semble, tu as donc encore un peu de temps avant qu’elle n’en ai besoin, ça te laissera le temps de te reconstituer une épargne d’ici là.
Et puis selon les études qu’elle fera ce n’est pas forcément hyper cher (si elle loge chez toi c’est déjà une sacrée économie).
Si ça passe, ce sera jamais un regret, mettre un toit sur ta tête et celle de ta fille ça reste à mes yeux la meilleure des sécurité. Et ta fille est encore jeune il me semble, tu as donc encore un peu de temps avant qu’elle n’en ai besoin, ça te laissera le temps de te reconstituer une épargne d’ici là.
Et puis selon les études qu’elle fera ce n’est pas forcément hyper cher (si elle loge chez toi c’est déjà une sacrée économie).
@Iscambe Foooooooooooonce 
Si la banque te suit dans ton projet, ce serait trop dommage de laisser passer l'opportunité.
Il est refait à neuf, tu sais que c'est qualitatif, tu sais que tu peux le relouer ou le revendre facilement ... Alors GO !
Tu ne te sens pas de négocier un peu plus (5 000 au moins plutôt que 2 000) ? ça sera toujours ça de pris..
Si la banque te suit dans ton projet, ce serait trop dommage de laisser passer l'opportunité.
Il est refait à neuf, tu sais que c'est qualitatif, tu sais que tu peux le relouer ou le revendre facilement ... Alors GO !
Tu ne te sens pas de négocier un peu plus (5 000 au moins plutôt que 2 000) ? ça sera toujours ça de pris..
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