Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[KrissdeValnor]

@Nytaas comme les autres madz je ne vois pas bien dans quels cas il serait plus intéressant d’avoir PEL plutôt qu’une BONNE AV (parce que les AV c’est pas un produit fixé par l’état - comme le PEL - il y en a des toutes nulles, en générale celles proposées par les banques traditionnelles ).
Non seulement ça rapporte moins, la pluspart des fonds euros sont meilleurs que les pauvres 1% bruts actuels (ou c’est encore plus bas, je sais plus...) mais c’est aussi beaucoup moins flexible. Les 8 ans d’attente pour une AV c’est un bonus fiscal sur les plus-values uniquement, et un prélèvement n’empêche pas la poursuite de l’AV alors que tout prélèvement sur un PEL mène à sa clôture immédiate.
Et pour le soit-disant avantage sur l’emprunt immobilier, 10 ans que c’est pas du tout avantageux et c’est pas près de s’inverser. En bref, mettre de l’argent sur un PEL c’est perdre de l’argent sans aucun avantage

Comme j'étais en mode sauvage sur smartphone hier, je me permet de compléter mon post avec une AV de linxea possible 100% fond euro, la linxea vie :

Linxea Vie - Linxea

Ces distinctions ont été attribuées par les journalistes des publications citées en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée de validité de ces récompenses est de un an à compter de la date de leur attribution. +700 supports sur lesquels investir (ETF, private equity, actions...

www.linxea.com

Pour info, rendement de 0,9% net en 2020, soit un poil meilleur que pour un PEL post 2018 (entre 0,7 et 0,83 % net selon durée de détention - barème d'imposition), mais avec quelques UC, le second fond euro est à 1,4% net.

Ensuite, la bible :

Le plan épargne logement (PEL) - AVENUE DES INVESTISSEURS

Tout sur le PEL : le rendement, le droit à prêt, la fiscalité, la durée et les étapes de la vie du PEL. Vous pouvez transférer votre PEL.

avenuedesinvestisseurs.fr

 

[Nytaas]

Merci pour vos réponses ! Je vais continuer à me renseigner en particulier sur les AV

 

[-Loreleï-]

Je suis hyper nulle en gestion d'argent donc peut-être que vous pourrez m'éclairer : j'ai des contrats AV ouverts par mes parents pour moi il y a des années. Ces contrats n'existent plus dans la banque où ils sont donc ma conseillère me tanne pour que je les transvase gratuitement (grâce à loi PACTE) vers de nouveaux contrats qui, si j'ai bien compris, les rendrait de nouveau actifs. Il y a un très gros contrat qui a rapporté beaucoup ces 13 dernières années et plusieurs petits autres. Deux d'entre eux ne sont pas transférables. Est-ce que j'accepte ce transfert ? Est-ce que ça vaut le coup d'en déplacer une partie vers une de ces autres AV hors banque traditionnelle dont vous parlez ici ?

 

[Iscambe]

@-Loreleï- je te conseillerais de comparer le contrat que ta conseillère te propose (fonds, UC, frais...) et ceux disponibles en ligne dont on a parlé ici par exemple. Il y a fort à parier que tu trouves des contrats adaptés et intéressants pour BEAUCOUP moins chers que ce que la banque traditionnelle peut te proposer.

 

[KrissdeValnor]

@-Loreleï- j'aurais tendance à dire que si c'est ta conseillère qui te les propose c'est à fuir

Ais-je été contacté par ma conseillère bancaire le lendemain de mon ouverture d'AV sur Linxea ? Tout à fait.
Ais-je mentalement fait le calcul de notre dernière discussion ? Tout à fait (c'était il a 3 ans quand elle fessait son possible pour nous mettre des bâtons dans les roues pour notre prêt à taux 0 - qu'on a finalement eus).
M'a-t-elle proposé un soit-disant "équivalent" ? Tout à fait.
Ais-je raccroché dès les mots 'frais de versements' prononcés ? Tout à fait.

Bon assez plaisanté, en vrai ça dépend surtout de ce que tu compte faire ou non de cet argent, si tu as un projet à moyen/court terme (achat immobilier par ex). De si tu as le temps/envie de gèrer ou non, etc.
Mais dans tout les cas, une bonne AV c'est jamais une mauvaise chose.

 

[KrissdeValnor]

@pépé le moko

Spoiler: yo

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Ma conseillère bancaire travaille à mi-temps, je sais pas pourquoi, mais à part le chef d'agence, les autres travaillent tous à mi-temps, dans l'absolu je m'en tamponne, les gens font ce qu'ils veulent/peuvent. Le truc c'est que ma conseillère fait aussi autre mi-temps chez Décathlo*, et ça me donne pas une 'bonne image' de professionnelle de la banque, ça me conforte dans l'idée que c'est 'juste' des vendeurs quoi

 

[Poule.Heureuse]

@-Loreleï- Le problème c'est qu'on ne peut pas transférer une assurance vie d'une banque à l'autre. Il faudra les clôturer (et payer des impôts sur la plus value) et en réouvrir des nouvelles chez une autre banque/assureur, mais tu perdras alors l'avantage fiscal de tes anciennes assurances vie (= exonération d'impôt sur le revenus après les 8 ans de tes assurances vie).

Si le transfert proposé par ta banquière te permet d'acquérir une "nouvelle" assurance vie qui conserve l'ancienneté de tes précédentes assurances vies, je pense que ca peut être un bon choix à court terme. Surtout si ce sont des AV sur lesquelles tu ne fais pas de versements.

Comme ca, ca te laisse le temps de te renseigner sur d'autres assurances vie plus avantageuses à moyen terme. Ca te laisse aussi le temps de préparer une "stratégie de clôture" de ta nouvelle assurance vie.
En effet, si ton assurance vie a plus de 8 ans, tu as le droit à un abattement annuel (= tu ne payeras pas d'impôt dessus) sur la part d'intérêt rachetée de 4600 euros si tu es célibataire, et de 9200 euros si tu es mariée.
Donc en fonction des intérêts que tu as gagné, ca vaudra peut être le coup de sortir ton argent sur plusieurs années plutôt que tout d'un coup.

@KrissdeValnor Mais tu avais dit à ta conseillère que tu allais ouvrir une AV ailleurs? ou c'est juste un hasard? OU est ce qu'elle l'a appris par des moyens détournés? (ce qui serait flippant)

​

 

[KrissdeValnor]

@Poule.Heureuse elle (ou plutôt leurs logiciels/services internes) ont vu les transferts d'argent, elle ne me l'a pas dit, mais je ne crois du tout a un hasard. Surtout que l'évènement s'est reproduit, quelques semaines plus tard pour mon mari, qui ouvrait également une AV à la concurrence

 

[Patacha]

Vous me faites rigoler !

@-Loreleï- T'as presque de la chance moi la mienne elle me contacte jamais elle laisse le truc pourrir alors que c'est une des pires AV du marché

Bon les filles je vous tiens au jus je vais tester Yomoni ! C'est l'heure de tenter de se faire passer pour une adulte responsable et prévoyante !

 

[Iscambe]

Yomamie

 

[KrissdeValnor]

En vrai, je me tâte carrément à ouvrir un PEA chez Yomoni, j'en ai pas encore et ça me permettrais de tester leur gestion pilotée (et voir s'ils font mieux que moi avec mon AV de Linxea - Excel ? C'est ma grande passion ).
On verra si j'arrive à boucler mes objectifs de l'année (et si la prime de fin d'année est adéquate ).

 

[-Loreleï-]

@Iscambe @KrissdeValnor @Poule.Heureuse Merci pour vos réponses je vais étudier la question.
J'ai pas du tout aimé sa manière de faire "Bon on va profiter que vous être là pour faire la transvase de vos AV" Euh... et mon avis alors ?

@Patacha On peut même dire qu'elle ne me lâche pas avec ça depuis quelques temps !