Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[KrissdeValnor]

@-Loreleï- j'aurais tendance à dire que si c'est ta conseillère qui te les propose c'est à fuir

Ais-je été contacté par ma conseillère bancaire le lendemain de mon ouverture d'AV sur Linxea ? Tout à fait.
Ais-je mentalement fait le calcul de notre dernière discussion ? Tout à fait (c'était il a 3 ans quand elle fessait son possible pour nous mettre des bâtons dans les roues pour notre prêt à taux 0 - qu'on a finalement eus).
M'a-t-elle proposé un soit-disant "équivalent" ? Tout à fait.
Ais-je raccroché dès les mots 'frais de versements' prononcés ? Tout à fait.

Bon assez plaisanté, en vrai ça dépend surtout de ce que tu compte faire ou non de cet argent, si tu as un projet à moyen/court terme (achat immobilier par ex). De si tu as le temps/envie de gèrer ou non, etc.
Mais dans tout les cas, une bonne AV c'est jamais une mauvaise chose.

 

[KrissdeValnor]

@pépé le moko

Spoiler: yo

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Ma conseillère bancaire travaille à mi-temps, je sais pas pourquoi, mais à part le chef d'agence, les autres travaillent tous à mi-temps, dans l'absolu je m'en tamponne, les gens font ce qu'ils veulent/peuvent. Le truc c'est que ma conseillère fait aussi autre mi-temps chez Décathlo*, et ça me donne pas une 'bonne image' de professionnelle de la banque, ça me conforte dans l'idée que c'est 'juste' des vendeurs quoi

 

[Poule.Heureuse]

@-Loreleï- Le problème c'est qu'on ne peut pas transférer une assurance vie d'une banque à l'autre. Il faudra les clôturer (et payer des impôts sur la plus value) et en réouvrir des nouvelles chez une autre banque/assureur, mais tu perdras alors l'avantage fiscal de tes anciennes assurances vie (= exonération d'impôt sur le revenus après les 8 ans de tes assurances vie).

Si le transfert proposé par ta banquière te permet d'acquérir une "nouvelle" assurance vie qui conserve l'ancienneté de tes précédentes assurances vies, je pense que ca peut être un bon choix à court terme. Surtout si ce sont des AV sur lesquelles tu ne fais pas de versements.

Comme ca, ca te laisse le temps de te renseigner sur d'autres assurances vie plus avantageuses à moyen terme. Ca te laisse aussi le temps de préparer une "stratégie de clôture" de ta nouvelle assurance vie.
En effet, si ton assurance vie a plus de 8 ans, tu as le droit à un abattement annuel (= tu ne payeras pas d'impôt dessus) sur la part d'intérêt rachetée de 4600 euros si tu es célibataire, et de 9200 euros si tu es mariée.
Donc en fonction des intérêts que tu as gagné, ca vaudra peut être le coup de sortir ton argent sur plusieurs années plutôt que tout d'un coup.

@KrissdeValnor Mais tu avais dit à ta conseillère que tu allais ouvrir une AV ailleurs? ou c'est juste un hasard? OU est ce qu'elle l'a appris par des moyens détournés? (ce qui serait flippant)

​

 

[KrissdeValnor]

@Poule.Heureuse elle (ou plutôt leurs logiciels/services internes) ont vu les transferts d'argent, elle ne me l'a pas dit, mais je ne crois du tout a un hasard. Surtout que l'évènement s'est reproduit, quelques semaines plus tard pour mon mari, qui ouvrait également une AV à la concurrence

 

[Iscambe]

Yomamie

 

[KrissdeValnor]

En vrai, je me tâte carrément à ouvrir un PEA chez Yomoni, j'en ai pas encore et ça me permettrais de tester leur gestion pilotée (et voir s'ils font mieux que moi avec mon AV de Linxea - Excel ? C'est ma grande passion ).
On verra si j'arrive à boucler mes objectifs de l'année (et si la prime de fin d'année est adéquate ).

 

[-Loreleï-]

@Iscambe @KrissdeValnor @Poule.Heureuse Merci pour vos réponses je vais étudier la question.
J'ai pas du tout aimé sa manière de faire "Bon on va profiter que vous être là pour faire la transvase de vos AV" Euh... et mon avis alors ?

@Patacha On peut même dire qu'elle ne me lâche pas avec ça depuis quelques temps !

 

[Lilebulle]

Hello les Madz, je sais pas si ça a son place ici ou sur un topic immobilier mais je tente

Je rachète les parts de mon ex conjoint de l'appartement qu'on avait acheté ensemble (rachat de soulte donc). Après de lonnnnnnnnnngs débats il a signé le protocole d'accord le 1 mai... protocole stipulant que l'appartement serait à moi le 1er aout. SUr cet appart nous avions deux crédits, un chez ma banque, l'autre partie chez action logement à un taux préférentiel, bref c'est un dossier un peu complexe. Le notaire a été réactif à la réception de l'accord mais ma banque a pris un peu de temps après... et doit faire suivre à une succursale spécialisée qui vient juste de me recontacter... bilan hier on m'a annoncé que "euuuuhhhhh ça va être compliqué là pour que ce soit réglé pour fin juillet/ avant aout"
Je suis trrrrrrrrrrrrrrèès fâchée. Si je n'ai pas les fonds le protocle et le compormis de vente seront caduques? Est-ce que vous pensez que ça peut se jouer dans les temps malgré tout? je suis séparée depuis novembre j'en peux plus de tout ça, je vis en coloc avec mon ex et il a tellement fait trainer et fait du chantage que l'idée que ça ne se finisse pas me rend malade :-(

 

[KrissdeValnor]

@Lilebulle en effet c'est pas évident
Déjà courage à toi, ensuite, je passerais en mode harcèlement, avec un rappel sur mon agenda toutes les semaines ou quinzaines et coup de fil à la succursale/banque pour connaitre l'avancée de ton dossier, surtout que bon été/vacances tout ça, faudrait pas ça prenne encore plus de retard.
Je ne pense pas que le retard pourrais entrainer une caducité de votre accord, au pire ça décalera la date, mais ton notaire doit pouvoir te renseigner sur ce point.

 

[Lilebulle]

@KrissdeValnor merci

Je suis désolée pour ma banque mais effectivement je vais être un roquet qui lâche rien ! Je viendrai vous raconter la suite

 

[-Loreleï-]

@Patacha Pareil je me méfie énormément d'eux. J'en ai eu un seul adorable et c'était pour le prêt pour mon achat d'appart. Les autres j'ai le sentiment qu'à chaque propos ils essayent de m'entuber en voulant me faire croire que chacune de leur proposition sert mon intérêt et pas le leur.

 

[Iscambe]

L'avantage des banques en ligne, c'est que personne ne m'appelle et n'essaie de vendre quoi que ce soit. J'ai même testé leurs connaissances en leur posant des questions ardues sur l'assurance-vie et ils ont su répondre correctement.

EDIT : sinon, pour la gestion de portefeuille financier, je recommande Finary.eu. J'utilise et j'adoooore !