Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Blueblae]

Hello tout le monde, j’ai découvert ce topic il y a quelques semaines, et je dois dire que ça m’a enfin botté les fesses pour prendre mes finances en main (surtout que j’ai vu que ma banque avait commencé à appliquer des taux négatifs… gloups).

J’ai accumulé pas mal d’épargne mais je n’en faisait strictement rien niveau investissement (même mon livret A était resté quasi vide c'est dire...) sans non plus avoir de projets concrets. Comme je ne savais pas par où commencer, et que j’avais l’impression de ne pas avoir assez d’éducation financière pour me lancer dans quoi que ce soit. Ma famille s’en fiche aussi pas mal de tout ça, et me conseillaient de juste tout garder sur mon compte courant et livret A.

J’ai donc commencé par investir 500 e dans 5 projets sur Miimosa (j’ai d’ailleurs utilisé un code qui trainait ici ), et j’aimerais atteindre les 1000 ou 1500 euros au total d’ici la fin de l’année. J’ai aussi mis en place un virement automatique sur 2 (et bientôt 3) ETF via le courtier en ligne de ma banque. Quelqu’un d’autre ici a testé les ETF?

J’aimerais aussi me pencher sur l’immobilier. J’hésite entre investir via un Fonds immobilier (avantage: simplicité), ou à faire appel à une société qui fait de l’investissement locatif (et s’occupent de l’achat et de la gestion de A à Z) - mais ça me fait encore un peu peur…. Quelqu’un a des retours d’expérience par rapport à ça et fait du LMNP ? Ca m’intéresserait beaucoup d’avoir des témoignages…

J’ai aussi suivi ce mooc que l’une d’entre vous avait conseillé, ça donne quelques bases! https://www.fun-mooc.fr/fr/cours/comment-gerer-efficacement-son-epargne-et-ses-placements/

 

[Iscambe]

@Kaktus oui j'ai un code parrainage Yomoni, si ça t'intéresse toujours.

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[KrissdeValnor]

@Blueblae j'ai un appartement en LMNP, si tu as des questions, n'hésites pas la gestion en direct n'est pas très compliqué, si tu prends bien en compte les 2 critères essentiels :
- choix du logement a acheter, c'est le point capital, c'est ce qui fait que ton placement va te rapporter ou non, être 'facile' à gérer ou non.
- choix du/des locataires, là encore point essentiel, mais qui découle souvent du premier (si l'appart est sympa et bien placé, ça attire forcément les gens avec des 'bons dossiers').

Je ne connais pas bien les sociétés qui font de la gestion locative, j'imagine que ça doit exister surtout sur Paris et autres grandes villes hype. Il faut voir combien ça coute, et mon petit doigt me dis que ça doit être une blinde par rapport à une bête agence immobilière (mais j'ai des à priori négatifs sur ce genre de structures ). Bien se renseigner donc, comparer les prix, etc.
Si vraiment t'as la flemme de t'en occuper, je dirais que c'est quand même mieux de passer par des parts de SCPI, tu as moins de risques d'avoir de mauvaises surprises, et tant qu'à perdre en rendement autant le faire pour la facilité.

 

[DownJr]

Bonjour à toutes

Je suis assidument ce topic depuis longtemps et je sors enfin de mon sous-marin.
Pour une présentation rapide de mes finances : depuis que je suis ce topic et que je cultive ma culture financière j'ai ouvert deux assurance vie pour deux projets différents et je participe de temps en temps à des projets sur Miimosa aussi. J'ai aussi un LEP.

Je suis mes dépenses sur un tableau Excel et cela me permet de voir ce que j'épargne chaque mois et de traquer mes dépenses. Pour l'année prochaine j'aimerais faire un budget prévisionnel pour l'année en détaillant les dépenses par mois et en lissant certaines dépenses (ex : vacances..). Est ce que vous auriez des astuces et conseils pour établir ce budget ? Les dépenses auxquelles ont pensent pas forcément. Est ce que vous aussi vous faites un budget prévisionnel ?

 

[Iscambe]

@DownJr j'en ai un oui. Pour essayer de penser aux dépenses un peu "exceptionnelles" qui ne reviennent pas tous les mois, essaie de regarder tes relevés de banque sur les 12 derniers mois.

 

[Blueblae]

@Blueblae j'ai un appartement en LMNP, si tu as des questions, n'hésites pas la gestion en direct n'est pas très compliqué, si tu prends bien en compte les 2 critères essentiels :
- choix du logement a acheter, c'est le point capital, c'est ce qui fait que ton placement va te rapporter ou non, être 'facile' à gérer ou non.
- choix du/des locataires, là encore point essentiel, mais qui découle souvent du premier (si l'appart est sympa et bien placé, ça attire forcément les gens avec des 'bons dossiers').

Je ne connais pas bien les sociétés qui font de la gestion locative, j'imagine que ça doit exister surtout sur Paris et autres grandes villes hype. Il faut voir combien ça coute, et mon petit doigt me dis que ça doit être une blinde par rapport à une bête agence immobilière (mais j'ai des à priori négatifs sur ce genre de structures ). Bien se renseigner donc, comparer les prix, etc.
Si vraiment t'as la flemme de t'en occuper, je dirais que c'est quand même mieux de passer par des parts de SCPI, tu as moins de risques d'avoir de mauvaises surprises, et tant qu'à perdre en rendement autant le faire pour la facilité.

Mercii @KrissdeValnor pour tes conseils
Je vis à l'étranger en ce moment, du coup je considère cette option de mise en gestion (c'est toujours possible de passer à une gestion en direct par la suite). Il me semble que la société que j'avais repérée prend 8,4% sur le montant du loyer, ça me paraissait encore raisonable, après comme c'est un gros achat quand même je flip de me faire avoir ahah (ils s'occupent aussi de la recherche, de l'achat et de la rénovation du bien, et prennent une commission de 8,4% sur le prix d'achat de l'appart) .
Niveau fiscalité ça se passe comment pour toi, tu utilises le régime Micro-BIC ou le régime réel ? Tu fais appel à un comptable (j'ai entendu que pour le régime réel c'est quasi indispensable) ?
Tu fais des baux de quelle durée en général ?

Sinon pour les SCPI tu utilises quel support pour investir ? Le courtier avec lequel j'ai acheté les ETF est à l'étranger aussi et il n'en propose pas.

 

[Onirinaute]

GRRRRRR la date de fermeture de mon compte SoGé que j'avais demandée lors de ma mobilité bancaire était au début du mois, ils ont bien fait un virement du solde vers mon nouveau compte bourso. Mais, bien sur, vous le voyez venir, ils n'ont pas fermé le compte, je me suis dit que j'allais leur laisser quelques jours et là, surprise, les frais bancaires apparaissent en opération à venir, sur un compte vide donc.
Ils m'avaient déjà fait le coup avec le compte commun avec mon ex, j'ai envoyé un message mais s'ils commencent à me faire trop chier je ferme tout ce qu'il me reste chez eux

 

[Iscambe]

@Kaktus ou l'autruche... pour compléter les propos de @L'Oeil de la Lune ... "Tant que je ne regarde pas le problème, y a pas de problème".

 

[Onirinaute]

GRRRRRR la date de fermeture de mon compte SoGé que j'avais demandée lors de ma mobilité bancaire était au début du mois, ils ont bien fait un virement du solde vers mon nouveau compte bourso. Mais, bien sur, vous le voyez venir, ils n'ont pas fermé le compte, je me suis dit que j'allais leur laisser quelques jours et là, surprise, les frais bancaires apparaissent en opération à venir, sur un compte vide donc.
Ils m'avaient déjà fait le coup avec le compte commun avec mon ex, j'ai envoyé un message mais s'ils commencent à me faire trop chier je ferme tout ce qu'il me reste chez eux

Réponse aujourd'hui, "non mais votre compte courant est fermé, ça met du temps à arriver" et... je vois toujours le compte mais comme par hasard l'opération a disparu pourtant hier elle était bien passée et mon compte était en négatif... enfin bon du moment qu'à la fin c'est fermé, ça me va.

 

[KrissdeValnor]

@Blueblae Je suis en LMNP, régime réel (c'est le plus avantageux). J'ai un comptable, dans ce cas c'est quasi obligatoire, même si en théorie tu n'es pas obligé, ça sert surtout à se couvrir en cas de contrôle fiscal, et la légende dit que les contrôles fiscaux tombent bien plus souvent sur ceux qui n'ont pas de comptable En pratique je ne suis pas mécontente de délégué cet aspect, histoire d'être sure que tout sois fait correctement, et ça coûte pas si cher que ça. Le bail du LMNP est réglementé, c'est 1 an reconductible tacitement et préavis d'un mois pour le départ des locataires.
Ensuite pour la société qui gère tout, les frais me paraissent importants, mais c'est bien parce que je l'ai déjà et pourrais le refaire 'gratuitement' pour moi-même, du coup pour quelqu'un qui a vraiment envie de s'occuper de rien et n'a pas la possibilité de se déplacer sur site, j'ai du mal à dire si 'ça vaut le coup'. Ceci dit, je pense quand même qu'investir dans les SCPI serait plus simple et plus rentable, enfin si c'est possible/facile à faire depuis l'étranger. J'en ai quelques unes, mais vraiment pas beaucoup, moins de 100€, alors j'ai pas vraiment de recul dessus, pour moi c'est une part d'UC de mon AV.

@Kaktus moi aussi ça me dépasse, et j'ai parfois l'impression d'être une vieille mégère à trouver ça fou les gens qui regardent pas leur solde de comptes avant de faire un achat sur un coup de tête, ou qui savent pas dire combien ils ont sur le compte à 100 € près.
Après je penses aussi qu'il y a un côté 'c'est un truc de vieux/pauvre de faire ses comptes', moi je suis au-dessus de ça, j'ai pas besoin de m'en préocuper.
Et puis mon frangin est comme ça, sa paie du mois lui sert à combler son découvert du mois précédent, en fait pour lui son compte il doit être à 0 en début de mois. C'est littéralement au-delà de ma compréhension, surtout que bon, il a un bon salaire, et pendant longtemps il a vécu chez mes parents, alors pas de loyer, pas de factures à payer, et ma mère avait des scrupules à lui demander de payer 50€ par mois pour les courses, parce que tu comprends, il a des soucis d'argents (elle le savait bien, c'est elle qui gérait ses comptes, et lui confisquait sa carte quant c'était vraiment trop n'importe quoi). Heureusement ça va un poil mieux maintenant, depuis qu'il gagne un très très bon salaire, et il ne voit pas l'intérêt de mettre de l'argent de côté, et je change de sujet quand il est question d'argent avec lui, car vraiment c'est au-delà de mes capacités d'empathie.

 

[Iscambe]

@Kaktus effectivement je viens de vérifier et les conditions d'utilisation de ce code sont ridicules... laisse tomber

 

[An.na]

Salut,
Est-ce que certaines d'entre vous connaissent une application / une banque qui permet de créer de sortes de "poche espèces" pour répartir ses dépenses ?
J'entends par là reproduire en virtuel le fait d'allouer x€ pour telle dépense; dans la vraie vie, j'aurais retiré de l'argent, puis mis x% dans un contenant pour mes dépenses de courses, x% pour mes dépenses loisirs dans un autre contenant, x% pour le loyer etc... cette idée me vient peut être de ce forum, avec une personne qui aurait éventuellement parlé de Finary... Est-ce que c'est ça ?